Система быстрых платежей тинькофф как подключить в мобильном приложении на андроид

Система быстрых платежей Тинькофф

Система быстрых платежей (СБП), запущенная Центробанком РФ в феврале 2020 года, позволяет клиентам совершать денежные переводы между счетами в разных банках по номеру телефона. Тинькофф банк также поддерживает работу данного сервиса.

Что такое Система быстрых платежей Тинькофф

Благодаря СБП, которую легко подключать как в личном кабинете, так и через приложение, у клиентов банка Тинькофф есть возможность бесплатно перечислять деньги партнёрам по бизнесу или другим физлицам, оплачивать сделки имея в распоряжении только номер его сотового телефона. С помощью Системы быстрых платежей отправлять средства можно как между счетами или картами Tinkoff, например Тинькофф Блэк или Платинум, так и в другие российские банки, подключённые к СБП.

К системе можно подключаться, настраивать и работать с помощью её пока что не во всех банках. В самых крупных, включая Тинькофф банк, устанавливать данный сервис для клиентов предусмотрено.

СБП Тинькофф — как подключить

Начать пользоваться бесплатным онлайн-сервисом от Центробанка клиенты Тинькофф могут, подключив его 2 способами:

1. Через приложение Tinkoff. Перейти во вкладку «Еще», далее в «Настройки» и «Переводы», включить тумблер и нажать на клавишу подключения. Таким же образом СБП можно и отключать, передвинув тумблер в соответствующее положение.
2. Через личный кабинет на сайте. Перейти в «Основные настройки», передвинуть включатель и подтвердить действие разовым паролем.

Перед началом использования сервиса СБП рекомендуется ознакомиться с условиями проведения транзакций, их тарифами, стоимостью и возможными комиссиями.

Система быстрых платежей Тинькофф, лимиты, комиссия

Главное преимущество СБП – отсутствие дополнительных комиссий за выполнение операций по дебетовым картам. За переводы с кредитки Tinkoff взимается плата, предусмотренная программой эмиссии.

Лимит на перечисление средств без комиссии через Систему быстрых платежей в банке Тинькофф установлен в размере 1,5 миллионов рублей в месяц. При этом за 1 транзакцию бесплатно можно перевести не более 150 тысяч рублей.

Как перевести деньги через СБП Тинькофф

Переводить деньги по системе быстрых платежей в Тинькофф можно через приложение, или в личном кабинете.

Для совершения перевода через приложение необходимо следовать данной инструкции:

1. Авторизоваться в системе и перейти во вкладку «Платежи».
2. Выбрать «Переводы по телефону».
3. Ввести, или выбрать из книги контактов номер получателя.
4. Выбирать банк получателя, указать сколько средств стоит отправить и нажать «Перевести».
5. Подтвердить операцию разовым паролем.

Если перечисление выполняют через личный кабинет интернет-банка, алгоритм перечисления примерно тот же. Нужный сервис находится во вкладке переводов «по номеру телефона».

Автор и редактор сайта.

Окончил ВШЭ (Высшая Школа Экономики), Факультет экономических наук. с 2013 года работал в банковской сфере.

Диван.ру сэкономил 1% оборота с помощью Системы быстрых платежей

Покупатели в Диван.ру расплачиваются за заказы наличными и картами. Картой рассчитываться удобнее, но это не всегда выгодно самому магазину. Только на комиссию за такой способ оплаты Диван.ру тратил сотни тысяч рублей в месяц.

Елена Горячева, финансовый директор Диван.ру, рассказывает, как им удалось оставить удобный для покупателей сервис и снизить свои расходы.

65% заказов клиенты оплачивают картой

Диван.ру — интернет-магазин мягкой и корпусной мебели и товаров для дома. Мебель продаем в двух вариантах: готовые товары и изделия под индивидуальный заказ.

Одно из наших преимуществ — ценовая политика. Мы работаем в сегменте доступной для большинства людей мебели, но ключевое преимущество, которое выделяет нас на фоне большинства конкурентов, — это современный стильный дизайн продукции и возможность персонализировать товары из основных категорий.

Клиентам необязательно приезжать в магазин для выбора мебели: на сайте есть подробное описание и фото всех товаров. Плюс к этому мы создали онлайн-конструктор, в котором клиент может докрутить понравившуюся модель. Например, для дивана можно выбрать материал обивки, наполнение спального места или добавить USB-разъем, а для шкафа — выбрать цвет, размеры и внутреннее наполнение.

Онлайн-конструктор позволяет примерить обивку на понравившуюся модель дивана и покрутить, чтобы осмотреть со всех сторон

У нас есть два формата оплаты: при оформлении заказа и при получении. Обычно клиенты сами выбирают, как оплатить покупку, но для некоторых заказов доступна только предоплата. Например, для индивидуальных заказов и заказов с удаленным регионом доставки.

Какой формат оплаты доступен покупателю в зависимости от условий заказа

Условие	Предоплата 100%	Постоплата
Готовое изделие	+	+
Индивидуальный заказ	+	—
Заказ с доставкой в удаленные регионы	+	—

Оплачивать заказы можно наличными или картой. Если по условиям покупки предоплата обязательна, процесс такой: покупатель оформляет заказ на сайте → его подтверждает менеджер → присылает письмо со ссылкой для оплаты картой. Если вносить аванс необязательно, письмо со ссылкой высылаем только по просьбе покупателя. В этом случае у покупателя есть выбор: например, перевести деньги заранее или оплатить при получении — наличными или картой.

По нашим данным, 65% всех платежей приходится на оплату картой.

Искали способ сэкономить за счет комиссии за эквайринг

До 2021 года мы принимали оплату онлайн только с помощью карт — через интернет-эквайринг. За сам факт работы через него компания платит. Обычно это процент с оборота, который проходит через эквайринг.

За использование интернет-эквайринга мы платили примерно 1,5% всего оборота от работы с физлицами. Для нас это ощутимые расходы.

Наша команда стала искать варианты, которые позволили бы закрыть сразу две задачи:

1. Сократить наши расходы.
2. Сохранить возможность оплаты картой.

Нас выручила Система быстрых платежей.

Система быстрых платежей, или СБП, — еще один сервис для оплаты, его разработали Банк России и Национальная система платежных карт.

Систему быстрых платежей используют:

• физлица, если переводят деньги друг другу по номеру телефона;
• компании, когда клиенты оплачивают по QR-коду, кнопке или по ссылке.

Мы хотели использовать QR-код для оплаты. В него зашиваются реквизиты счета, и все, что нужно, — это переслать код клиенту. Тот его сканирует и оплачивает покупку. По скорости точно так же, как если бы покупатель оплачивал картой на сайте.

Так выглядит процесс оплаты через СБП с точки зрения клиента: он сканирует QR-код, переходит в банковское приложение на своем смартфоне и оплачивает заказ

Системы быстрых платежей помогает экономить. Наша компания растет, и вместе с оборотами растут расходы на комиссию. Такие расходы нужно снижать в первую очередь. Я отвечаю в Диван.ру за бюджет, поэтому размер комиссии за эквайринг для меня важен.

Комиссия за платежи через СБП ниже, чем за оплату картой. Мы поняли, что сможем сэкономить до 60% расходов, если уведем хотя бы половину клиентов в оплату через СБП.

СБП — новый способ оплаты, поэтому прежде, чем его подключать, мы хотели убедиться, что он нам точно подходит. Для этого проанализировали еще несколько критериев, некоторые из них показываю в таблице.

Критерии, по которым сравнивали оплату картой на сайте и через Систему быстрых платежей для заказов в Диван.ру

Критерии	Оплата картой на сайте	Система быстрых платежей
Комиссия	≈ 2% от оборота через эквайринг	≈ 0,4—0,7% от оборота через СБП
Подключение	0 ₽	0 ₽
Срок поступления денег на счет компании	≈ 1 календарный или рабочий день	≈ 1 час
Нужно ли дополнительное обучение для менеджеров, которые принимают заказ	Нет	Да

СБП подходила нам по всем критериям — оставалось найти партнера для подключения.

Клиенты добавляют товары в корзину, но не оплачивают

Быстрая интеграция и деньги за минуту — выбрали решение от Тинькофф Кассы

Система быстрых платежей работает через банки, и через них же можно подключить сервис. Для поиска партнера отобрали несколько банков, проанализировали их предложения и остановились на Тинькофф.

Тинькофф предлагает для онлайн-оплаты специальное решение — Тинькофф Кассу. Мы выбрали его в качестве партнера по нескольким причинам.

Комиссия — 0,4% в нашей нише. В документах правительства есть требования к размеру комиссии: 0,4% — на товары повседневного спроса, 0,7% — на все остальное. Несмотря на требование, другие банки предлагали от 0,6 до 0,9%. По крайней мере, так было летом 2021 года.

Деньги на счете — за минуту. Платеж от покупателя практически сразу оказывается у нас, это удобно.

Быстрая интеграция с CRM. Мы управляем заказами через корпоративную CRM, это позволяет собирать ровно то, что заказал клиент, и в правильные сроки. Поэтому важно, чтобы уведомления об оплате через Систему быстрых платежей тоже учитывались в CRM.

Тинькофф Касса предложила интеграцию через API, уже с готовым набором документации и инструкций. Такой подход гарантировал, что мы быстро автоматизируем обмен данными с банком и не потеряем ни одного заказа.

Рекомендация дружественной компании и свои хорошие впечатления от сотрудничества с Тинькофф. Для меня важно, что менеджеры всегда на связи и быстро берут в работу любую проблему, связанную с платежами.

Три дня на подключение и настройку Системы быстрых платежей

Мы управляем заказами через CRM, и с ней работает вся команда. Например:

• Менеджеры ведут весь цикл сделки. Получают уведомление о заказе, там же проверяют наличие товара или согласовывают срок изготовления, отправляют клиентам подтверждающие письма и так далее.
• Экспедиторы отвечают за доставку и сборку заказа. В этом им помогает информация в CRM. Допустим, адрес клиента, подтверждение оплаты и многое другое.

Нам важно получать актуальную информацию о платеже: если клиент платит при получении, экспедитор может уехать с адреса, только когда точно знает, что оплата поступила. Для этого информация должна попасть в CRM, а оттуда — в приложение экспедитора. Поэтому если мы хотели использовать Систему быстрых платежей, то должны были научить нашу CRM быстро получать сведения от СБП.

Тинькофф Касса упростила процесс интеграции. У сервиса уже разработана документация для подключения, поэтому все, что требовалось от нас, — использовать готовые инструкции. Интеграция заняла три дня, по нашему опыту это быстро.

Предложение Тинькофф

Прием онлайн-платежей
с Тинькофф Кассой

• Простое подключение интернет-эквайринга и онлайн-выплат
• Зачисление денег на счет уже на следующий день
• Персональный менеджер и поддержка 24/7

Комиссия 0 ₽ благодаря госпрограмме

Государство компенсирует 100% комиссии за использование Системы быстрых платежей. Например, магазин заплатил 10 000 ₽ за прием оплаты через СБП — эту же сумму он получает обратно. Программа действует до 1 июля 2022 года.

Для компенсации есть свои правила. Мы знали, что есть возможность ее получить, но не были уверены, что подходим под условия. А если подходим, то каких документов от нас ждут.

С получением компенсации помог разобраться Тинькофф. В Тинькофф Кассе выделили для нас менеджера, который курирует работу с Диван.ру. У него же я спросила, можем ли мы, как бизнес, претендовать на компенсацию комиссии. Менеджер объяснил, что эта компенсация есть не во всех банках — только в тех, что участвуют в программе по возмещению комиссии.

Оказалось, что Тинькофф есть в программе компенсации комиссий. Менеджер подтвердил, что мы подходим под условия и дополнительные документы не нужны. Каждый месяц мы получаем на счет 100% возмещения расходов на комиссию по СБП.

Итог: мы ничего не платим за использование Системы быстрых платежей. Экономия колоссальная.

Допустим, за месяц оплачивают картой на 100 млн рублей, а комиссия за оплату на сайте — 2%. Получается, только за часть платежей мы заплатили бы 2 млн рублей.

После того как мы внедрили СБП, 78% платежей проходят с нулевой комиссией. То есть мы экономим 78% от расхода, пока комиссия за СБП возвращается нам по программе.

Примерный расчет экономии на комиссии с СБП

До внедрения СБП	После внедрения СБП
Оплатили картой	Оплатили картой	Оплатили через СБП
Онлайн-поступления	100 млн рублей	22 млн рублей	78 млн рублей
Комиссия	2%	2%	0,4%
Комиссия в деньгах	2 млн рублей	440 тысяч рублей	312 тысяч рублей (но за счет компенсации — 0)

Даже в этом выдуманном примере экономия на комиссии — 1,56 млн рублей. Бизнес не отдает эти деньги банку, а может пустить в оборот.

Каждый месяц мы фиксируем среднее арифметическое значение ставки комиссии по онлайн-платежам — по картам и через СБП. Важно, чтобы средняя ставка не превышала 0,8%: для нас это значит, что мы поддерживаем на нужном уровне количество оплат через СБП. В декабре 2021 года средняя ставка была 0,77%.

Это данные по средней комиссии Диван.ру на прием безналичной оплаты. Каждый день мы фиксируем среднюю ставку комиссии — сколько должны заплатить банку за прием оплаты по карте и через СБП. 1 декабря 2021 года это было 0,82%, а 5 декабря — 0,67%, но в среднем за декабрь 2021 комиссия составила 0,77%. Это хороший результат

Используем Систему быстрых платежей для предоплаты и при получении заказа

Клиенты оплачивают заказ при оформлении или доставке, в обоих случаях есть возможность платить картой. Такой способ выбирают семь из десяти клиентов.

Оплата через Систему быстрых платежей — экономия для нас, поэтому мы решили предлагать ее при оплате картой, и неважно, в какой момент клиент вносит деньги. Для этого мы обновили сайт и рассылки клиентам, внесли изменения в работу экспедиторов.

Расскажу об экспедиторах.

Экспедиторы — сотрудники, которые отвечают за доставку и сборку заказа. В их зоне ответственности — убедиться, что склад загрузил нужный заказ, довезти его в целости и собрать так, чтобы мебель осталась в порядке. Другими словами, если диван должен раскладываться, то он раскладывается, а не заедает посередине.

Еще одна функция экспедитора — принять оплату и убедиться, что заказ точно оплачен.

Для работы с оплатой экспедитор использует приложение, которое разработали наши . Все, что нужно для платежей, — смартфон с работающим интернетом.

Экспедитор предлагает покупателю несколько способов перевести деньги. Если клиент выбирает Систему быстрых платежей, экспедитор прямо из приложения создает QR-код и просит клиента его отсканировать и оплатить. Весь процесс занимает меньше минуты.

Статусы оплаты обновляются в реальном времени. Поэтому экспедитор видит, прошел ли платеж. Если да, заказ доставлен и оплачен, можно ехать дальше.

Увеличили срок жизни QR-кода до 30 дней

У Системы быстрых платежей есть недостатки, но мы с ними справляемся. Один из них — ограничение по периоду действия QR-кода.

По умолчанию QR-код живет три дня. Допустим, в понедельник клиент получил код, в четверг пробует оплатить, а он уже не работает — отсканировать не получается. Этот срок зашит разработчиками Системы быстрых платежей.

Как я поняла, чаще код используется в кафе, салонах красоты и других компаниях, где клиент быстро решается на покупку и получает заказ. Поэтому срок в три дня — это даже с запасом.

Для Диван.ру срок в три дня стал проблемой. Заказы, которые можно оплатить при доставке, клиент оплачивает от недели до месяца. Клиент получает ссылку на оплату и может оплатить заказ не сразу, а когда ему это удобно, например когда будет нужная сумма.

Сначала мы запустили Систему быстрых платежей так, как есть, — с QR-кодом на три дня. Хотелось на практике проверить новый способ оплаты. Но уже после первых заказов получили обратную связь в духе «прошла неделя, хочу оплатить, а код не работает».

Мы обратились в техподдержку Тинькофф Кассы и попросили увеличить срок жизни QR-кода. Оказалось, это реально, и команда решила задачу. Тинькофф Касса увеличила срок QR-кодов до 30 дней, и теперь клиенты могут оплатить заказ в любой момент.

Была еще одна проблема с QR-кодом. Сценарий поведения клиентов может меняться, или наши маркетологи захотят протестировать гипотезы, а фиксированный срок жизни QR-кода не позволит изменить. Мы хотели сами устанавливать период действия кода.

Ребята из поддержки Тинькофф Кассы решили и эту задачу. Теперь мы управляем сроком действия QR-кода сами. Хотим — оставляем месяц, хотим — меняем на неделю. И все это без привлечения внешних специалистов.

Научили сотрудников рассказывать о СБП и добавили ее в способы оплаты

Мы понимали, что у нас получится сэкономить, только если значительная часть клиентов будет использовать СБП при оплате заказов. Проблема в том, что это новый способ, не все о нем слышали и не все знают, как пользоваться. Поэтому одна из наших задач — показать покупателям, что платить через СБП удобно и безопасно.

Для продвижения Системы быстрых платежей команда реализовала целую программу. Я расскажу о нескольких активностях, которые нам помогли.

Сделали инструкции. В компании — две категории сотрудников, которые часто общаются с клиентами, в том числе об оплате. Это менеджеры по продажам и экспедиторы.

Чтобы сотрудники понимали, как рассказывать о Системе быстрых платежей, мы провели обучение и собрали инструкцию. В ней — основная информация и ответы на частые вопросы. Если у клиентов есть вопросы, менеджеры и экспедиторы знают, что ответить.

Фрагмент инструкции для сотрудников Диван.ру по оплате через СБП

Предлагаем СБП первой в числе способов оплаты, если клиент не готов оплатить наличными. До момента сборки заказа мы предусмотрели несколько точек касания — этапов, когда мы образом общаемся с покупателем. И на каждом таком этапе клиент получает информацию о возможности оплатить через СБП.

Приведу примеры, когда и где упоминается Система быстрых платежей:

• В письме. После того как менеджер подтвердит заказ, он отправляет письмо клиенту. Смысл примерно такой: вы хотели заказать модель А, она у нас есть, все отлично. Держите ссылку на оплату. Есть вариант оплатить и картой, и через СБП, но QR-код СБП мы специально выделили, чтобы сразу бросался в глаза.
• На сайте. Если клиенту интересно, как он может оплатить заказ, он идет в раздел «Доставка и оплата». Чтобы СБП не затерялась среди других способов, тоже ставим ее на второе место — после оплаты наличными.
• В приложении для экспедитора. Когда заказ собран и клиент готов платить, экспедитор открывает на своем телефоне мобильное приложение доставки и нажимает «Принять оплату». Здесь первым пунктом на первом экране стоит СБП. Работает как напоминалка: не забудь предложить клиенту Систему быстрых платежей.

Наш подход — не ограничивать покупателей в способах оплаты. Поэтому наши сотрудники не настаивают на СБП, но при коммуникации с клиентами мы всегда напоминаем о ней.

Ведем мониторинг способов оплаты. Каждую неделю руководители экспедиторов смотрят за процентом оплат через СБП. Количество оплат не должно быть ниже 80%. Если показатель падает, мы разбираемся в причинах и чиним проблемы.

В приложении экспедитора первым вариантом оплаты стоит QR-код. Если клиент не хочет платить через СБП, можно выбрать оплату картой Если клиент хочет оплатить заказ заранее, он может выбрать способ оплаты в письме с подтверждением заказа. QR-код идет как основной способ оплаты На сайте клиент только оформляет заказ, оплатить его не получится. Можно нажать кнопку «Оплата» и посмотреть, какие способы доступны Система быстрых платежей — первая среди способов для карты. Чтобы избежать ошибок в заказе, мы сначала подтверждаем его и только потом присылаем ссылку для перевода денег

Иногда Система быстрых платежей давала сбой и деньги до нас не доходили

Как и любой сервис, Система быстрых платежей иногда сбоит. Часто сбой проявляется в том, что деньги до нас не доходят. Если клиент оплачивает по QR-коду из письма, менеджер заметит проблему с деньгами и свяжется с клиентом. Тут проблем нет. Другое дело — при доставке.

И вот тут загвоздка. Как бы деньги ушли, все в порядке — экспедитор может уезжать. В реальности совсем не факт, что деньги и правда уйдут из банка клиента и поступят на наш счет. начнет сбоить, и эта же сумма вернется на карту, а мы останемся без оплаченного заказа.

С оплатой при доставке выручает интеграция с Системой быстрых платежей и скорость, c которой Тинькофф Касса отдает данные о платеже.

Давайте на том же примере.

Сбой в оплате проходил в разных банках. Это связано с тем, что сервис новый и не всегда работает гладко. Самое главное, что у нас есть возможность сразу же отловить сбой, разобраться и не дергать клиента своих технических сложностей.

Результат: экономия на комиссии — 1% от всего оборота

Диван.ру работает с Тинькофф уже больше полугода. Меня устраивают условия обслуживания и нравится, что наш персональный менеджер всегда на связи. Мы очень быстро связываемся в Телеграме: если я пишу о технической проблеме в девять вечера, ее берут в работу сразу же.

Плюс я всегда получаю компетентные ответы на свои вопросы, и тоже довольно оперативно.

Планируем работать с Тинькофф и дальше.

Показатели о Диван.ру при использовании Системы быстрых платежей через Тинькофф Кассу

0 ₽	1%
комиссия за использование Системы быстрых платежей	от всего оборота — экономия благодаря СБП

Предложение Тинькофф

Пошаговая инструкция подключения Системы быстрых платежей (СБП) в приложении Сбербанка и Тинькофф для переводов без комиссий

Привет. Сегодня мы поговорим о том, как можно осуществлять переводы без комиссий — как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке и Тинькофф, и насколько выгодно ею пользоваться.

Что такое Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам совершать мгновенные и надежные денежные переводы по номеру телефона себе и другим, вне зависимости от того, клиентом какого банка является сам отправитель или получатель, при условии, что банк есть в официальном списке участников СБП.

Данная услуга доступна пользователям в круглосуточном режиме, 365 дней в году без перерывов и выходных.

Система быстрых платежей разработана Центробанком совместно с Национальной системой платежных карт и была запущена в январе 2019 года.

Это проект национального значения, который направлен на повышение качества платежных услуг, снижение их стоимости для населения, а также содействие здоровой конкуренции.

Инструкция для подключения

Доступ к системе возможен в мобильном приложении банка-участника с мобильного устройства, планшета или компьютера.

Банки самостоятельно решают, нужно ли подключать данный сервис, либо он предоставляется клиентам по умолчанию.

Чтобы услуга стала доступной на Сбербанке, следует пройти процедуру активации:

1. Зайти в приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Выбрать «Профиль» или троеточие в правом верхнем углу.
3. Далее – «Все настройки».
4. В разделе «Другие» найти «Система быстрых платежей» с цветной иконкой из трех треугольников:
5. Поставить галочку в окошке «Я даю согласие на обработку и передачу персональных данных».
6. Нажать «Подключить».
7. Далее можно отдельно активировать входящие переводы и получить тем самым возможность не только отправлять, но и принимать средства, отправленные по СБП.

Клиентам Тинькофф услуга быстрых платежей также предоставляется по запросу. Для подключения нужно:

1. Зайти в приложение и выбрать раздел «Еще».
2. Перейти в «Настройки»(появятся сверху если чуть сдвинуть вниз).
3. Далее – «Контакты и переводы».
4. Переключить тумблер «Система быстрых платежей».
5. Нажать «Подключить».
6. Подтвердить действие паролем, которое придет в СМС.

Если воспользоваться личным кабинетом на сайте Тинькофф , то алгоритм будет следующим:

• «Настройки»,
• «Основные настройки»,
• переключение тумблера «СБП» ,
• подтверждение действия паролем из СМС.

Как пользоваться услугой

Чтобы отправить деньги со Сбербанка клиенту того же или иного финансового учреждения, которое также является участником Системы быстрых платежей, следует:

1. Открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Выбрать «Платежи».
3. Далее – «Другие сервисы».
4. Нажать на «Перевод по Системе быстрых платежей».
5. Указать номер телефона получателя.
6. Выбрать банк, на счет в котором необходимо совершить перевод.
7. Ввести сумму перевода.
8. Проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить перевод.

Быстрый перевод с приложения Тинькофф можно осуществить следующим образом:

1. Выбрать раздел «Платежи».
2. Далее – «Переводы по телефону» – «По номеру телефона».
3. Ввести номер мобильного телефона получателя или выбрать его из записной книжки своего смартфона.
4. Выбрать банк получателя, нажав на строку «В другой банк».
5. Указать сумму перевода.
6. Нажать «Перевести».

Лимиты

На официальном сайте Системы быстрых платежей sbp.nspk.ru есть информация о лимитах использования данной услуги.

Так при переводах на сумму до 100 тысяч в месяц комиссия за операции не взимается. Если лимит превышен, то за операцию снимается комиссия — не более 0,5 % от суммы транзакции и не выше 1 500 рублей.

Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 000 рублей.

Каждый банк вправе изменять допустимые пределы обмена средствами через СБП и устанавливать свои комиссии.

В Сбербанке установлены следующие правила:

• Лимит на одну операцию – от 10 рублей до 50 тысяч рублей.
• Суточный лимит – 50 тысяч рублей.
• При переводе на сумму до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается.
• При превышении лимита по сумме комиссия составит 0,5 % либо 1 500 рублей максимально.

В Тинькофф свои условия:

• За переводы с дебетовой карты через Систему быстрых платежей комиссия не взимается. За перевод с кредитной карты комиссия и проценты будут соответствовать тарифу кредитки.
• Лимит по сумме одного перевода – 150 тысяч рублей.
• В сутки допускается до 20 транзакций.
• Лимит по сумме в течение календарного месяца – 1,5 млн рублей.

Банки-участники СБП

Помимо Сбербанка и Тинькофф в перечень организаций-участников Системы быстрых платежей входит более 100 банков. В их числе:

• Альфа-банк.
• ДОМ.РФ.
• УРАЛСИБ.
• Русский Стандарт.
• ВТБ.
• Газпромбанк.
• МТС-банк.
• Открытие.
• Почта Банк.
• Промсвязьбанк.
• Райффайзенбанк.
• Ренессанс Кредит.
• Росбанк.
• Россельхозбанк.
• Совкомбанк.
• Точка «ФК Открытие».
• Юникредит Банк.
• АБ Россия.
• Абсолют Банк.
• Авангард.
• Автоградбанк.
• Автоторгбанк.
• Ак Барс Банк.
• АКИБАНК.
• АКТИВ.
• Алеф.
• Алмазэргиэнбанк.
• Аресбанк.
• БайкалИнвестБанк.
• БАЛТИНВЕСТБАНК.
• СКС.
• Акцепт.
• ВБРР.
• Венец.
• Зенит.
• Кремлевский.
• ОРЕНБУРГ.
• ПСКБ.
• Развитие-Столица.
• Снежинский.
• Братский АНКБ.
• БыстроБанк.
• Веста.
• Газэнергобанк.
• Гарант-Инвест банк.
• Датабанк.
• КБ СОЛИДАРНОСТЬ.
• Кредит Урал Банк.
• Кубань Кредит.
• Кузнецкбизнесбанк.
• ЛОКО-банк.
• НОКСБАНК.
• РНКБ Банк.
• Рокетбанк КИВИ Банк.
• Санкт-Петербург.
• Северный Народный Банк.
• Сибсоцбанк.
• СКБ-банк.
• СМП банк.
• Транскапиталбанк.
• ФИНАМ.
• ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК.
• Энерготрансбанк.

Как отключить СБП

Чтобы отказаться от пользования услугой Системы быстрых платежей в Сбербанке, нужно:

1. Войти в мобильное приложение.
2. Выбрать «Профиль» – «Настройки».
3. В разделе «Другие» нажать «Система быстрых платежей».
4. Отдельно отключить Входящие и Исходящие переводы.

Клиентам Тинькофф нужно действовать так:

1. Войти в мобильное приложение.
2. Выбрать по очереди «Еще» – «Настройки» – «Контакты и переводы».
3. Переключить тумблер «Система быстрых платежей» в неактивное положение.
4. Нажать «Отключить».
5. Подтвердить действие паролем из СМС.

Что дает СБП и стоит ли ее подключать

Система быстрых платежей, определенно, обладает неоспоримыми плюсами:

• Она обеспечивает мгновенные зачисления. До возникновения СБП не существовало ни одной единой системы платежей между разными банками. Принцип банковских переводов устроен так, что платежные поручения клиентов сначала копятся, а затем по расписанию Центробанка происходит их обработка. Таким образом, некоторые переводы могли поступать только спустя несколько суток. Система быстрых платежей функционирует круглосуточно, без перерывов и выходных, и так круглый год.
• Для обмена средствами достаточно только номера мобильного телефона.
• Более низкая комиссия, нежели при обычном переводе со счета одного банка на счет другого. При соблюдении лимита комиссия и вовсе не взимается.
• Доступен способ оплаты по QR-коду. Такой код следует отсканировать с помощью смартфона, а затем подтвердить операцию. Сумма будет моментально списана со счета карты.

Будете ли Вы подключать Систему быстрых платежей? Поделитесь в комментариях.

Делайте репост и пусть близкие тоже узнают об этом достаточно новом экономном сервисе.

Не забудьте подписаться на обновления блога, ведь впереди только самое важное и интересное.

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно. Расскажу, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Скидка 35% на все курсы Учебника

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В мае 2022 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

1. До 100 000 Р в месяц — бесплатно.
2. Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р .

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р . Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р . За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р .

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

1. В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
2. Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
3. Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
4. Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах . Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.

Есть два вида QR-кодов:

1. Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
2. Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

1. Откройте приложение своего банка.
2. Найдите «Оплата по QR-коду».
3. Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
4. Перевод нельзя отозвать.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5% . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
2. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р . Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р . Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.

Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как "ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить"

Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.

Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было "не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис". Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.

Anastasia, сразу вспомнил

Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.

полбатона, мне кажется фразу "переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк" можно произнести секунд за 10.

полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.

Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.

Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля

Ольга, вот прям сейчас попробовала перевести 5000 на сбербанк через функцию "оплатить". Комиссия не взымается до 20000 в месяц

Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. "Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки". И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.