Финзачет2021 на сайте finzachet2021.ru Личный зачет — ответы и вопросы
Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности в 2021 году (30 ноября — 13 декабря) имеет направление на управление персональным бюджетом. Узнайте, насколько хорошо вы подкованы в финансовых вопросах, и получите индивидуальные рекомендации. Персональные рекомендации — это личные рекомендации и материалы для повышения финансовой грамотности.
В 2021 году организаторы онлайн-зачет по финансовой грамотности разделили его на четыре категории:
- Личный зачет — этот тест может пройти любой желающий, два уровня (базовый и продвинутый уровень). 14 игровых дней с 30 ноября по 13 декабря. Ответьте на предложенные 30 вопросов за 60 минут — у вас будет неограниченное число попыток.
- Командный зачет — Соберите команду от 3 до 5 человек. Регистрация на командный зачет начнется после 30 ноября. Два игровых дня: 14 и 16 декабря. Ответьте на предложенные вопросы за 15 минут — у вас будут две попытки. В командном рейтинге будет зачтен лучший результат.
- Зачет для предпринимателей — это ключевые темы из мира финансов и бизнеса. Проверка финансовых знаний владельцев малого и среднего бизнеса. 14 игровых дней с 30 ноября по 13 декабря. Ответьте на предложенные 30 вопросов за 60 минут — у вас будет неограниченное число попыток.
- Опрос предпринимателей — поделитесь опытом использования финансовых продуктов и оцените их качество. Что такое опрос предпринимателей — это опрос субъектов малого и среднего предпринимательства — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые хотят поделиться опытом использования разных финансовых продуктов и услуг. Ответы участников будут использованы только в агрегированном виде
Для участия в зачёте перейдите на официальный сайт: finzachet2021.ru
Ответы на Личный зачет (Базовый уровень) — Финзачет2021
В Финзачете 2021 представлено 30 вопросов, на ответы даётся ровно 1 час. Количество попыток найти правильный ответ не ограничено. Предлагаю общими усилиями в комментариях найти ответы на диктант по финансовой грамотности, пишите комментарии. На основании комментариев ответы будут поправляться, так что не спешите сразу списывать.
Выберите тему — Отвечайте на вопросы и проходите блоки в любой последовательности. Каждый блок содержит от 3 до 5 вопросов
Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса
Верно ли утверждение: «Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?
Выберите один верный ответ:
- Да
- Нет
Вариант Кулответ: Нет
Укажите, верно ли утверждение: «Цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».
Выберите один верный ответ
- Да
- Нет
Вариант Кулответ: Да
Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых. А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?
Выберите один верный ответ
- У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс
- Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет
Вариант Кулответ: У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс
Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов
Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?
Выберите один верный ответ
- Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера
- Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков
Вариант Кулответ: Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков
Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. О каком финансовом инструменте идет речь?
Выберите один верный ответ
- Акция
- Форвардный контракт
- Облигация
- Фьючерсный контракт
Вариант Кулответ: Облигация
Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов. Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?
Выберите все верные ответы
- Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов
- Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому
- Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)
- Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас
Вариант Кулответ: Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов; Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)
Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения. Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?
Выберите один верный ответ
- Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает
- Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления
Вариант Кулответ: Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает
Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?
Выберите один верный ответ
- Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца
- Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора
- Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев
Вариант Кулответ: Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца
Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса
Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку. Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?
Выберите один верный ответ
- Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник
- Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо
- Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать
Вариант Кулответ: Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать
Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения. В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?
Выберите один верный ответ
- Не станете переходить по ссылке от нового знакомого
- Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты
- Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите
Вариант Кулответ: Не станете переходить по ссылке от нового знакомого
Недавно Игорю пришло странное уведомление в Google-календарь: «На сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка. По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?
Выберите один верный ответ
- Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод
- Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег
Вариант Кулответ: Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод
Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса
В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. Какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?
Выберите один верный ответ
- Страхование имущества от риска затопления
- Страхование ответственности за причинение вреда
Вариант Кулответ: Страхование ответственности за причинение вреда
Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)?
Выберите один верный ответ
- 400 000 рублей
- 500 000 рублей
- 700 000 рублей
- 1 400 000 рублей
Вариант Кулответ: 400 000 рублей
Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол. В течение какого срока необходимо представить извещение в вашу страховую компанию для получения выплаты по ОСАГО?
Выберите один верный ответ
- В течение 5 рабочих дней
- На следующий день после ДТП
- В течение 14 календарных дней
- В течение 21 календарного дня
Вариант Кулответ: В течение 5 рабочих дней
Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса
Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?
Выберите все верные ответы
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
- Страховые компании
- Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
- ПФР
Вариант Кулответ: Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений; ПФР; Страховые компании
Каким образом может получить свои накопления(в том числе — добровольные взносы) гражданин, формирующий средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), при выходе на пенсию?
Выберите один верный ответ
- В виде единовременной выплаты
- В виде пожизненной выплаты
- Путем выплаты в течение нескольких лет
- Все вышеперечисленные варианты верны
Вариант Кулответ: Все вышеперечисленные варианты верны
Что может включать в себя доход человека на пенсии?
Выберите один верный ответ
- Государственная пенсия (ПФР+НПФ)
- Дополнительная пенсия (НПФ)
- Долгосрочный вклад
- Все перечисленное
Вариант Кулответ: Все перечисленное
Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса
Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?
Выберите все верные ответы
- Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи
- Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи
- Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности
- Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации
Вариант Кулответ: Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи; Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации
Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?
Выберите один верный ответ
- На удобство расположения офиса банка
- На полную стоимость кредита
- На На бонусные программы банка
- На биографии руководителей банка
Вариант Кулответ: На полную стоимость кредита
На купонном поле банкноты кто-то ручкой написал номер телефона. Можно ли оплатить покупку в магазине такой банкнотой?
Выберите один верный ответ
- Да
- Нет
Вариант Кулответ: Да
Кто должен знать ПИН-код?
Выберите один верный ответ
- Владелец карты и сотрудник банка
- Только владелец карты
- Близкие люди владельца карты
- ПИН-код должен быть написан на карте те
Вариант Кулответ: Только владелец карты
Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса
На каких платформах можно оплатить налоги онлайн?
Выберите все верные ответы
- В личном кабинете на сайте своего банка
- На сайте Министерства финансов
- На портале «Госуслуги»
- На сайте Федеральной налоговой службы
Вариант Кулответ: В личном кабинете на сайте своего банка; На сайте Министерства финансов; На портале «Госуслуги»; На сайте Федеральной налоговой службы
С какой суммы дохода взимается подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ) в размере 15%?
Выберите один верный ответ
- С суммы дохода, который превысит 1 млн рублей в год
- С суммы дохода, который превысит 3 млн рублей в год
- С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год
- С суммы дохода, который превысит 10 млн рублей в год
Вариант Кулответ: С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год
Какие виды налоговых вычетов из перечисленных существуют?
Выберите все верные ответы
- Стандартные
- Социальные
- Долговые
- Имущественные
Вариант Кулответ: Стандартные; Социальные; Имущественные
Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса
Верно ли утверждение: «При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа зависит от остатка»?
Выберите один верный ответ
- Да
- Нет
Вариант Кулответ: Да
Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?
Выберите один верный ответ
- Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов
- Нет, теперь можно не выплачивать кредит
- Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом
Вариант Кулответ: Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов
Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение
Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый
- 1 Кэшбэк
2 Грейс-период
3 Овердрафт
4 Кредитный лимит - A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных
В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте
С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки
D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой
Кредитный лимит
A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных
Овердрафт
В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте
Грейс-период
С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки
Кэшбэк
D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой
Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса
Каким способом можно направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации?
Выберите все верные ответы
- Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
- По почте
- Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
- С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»
Вариант Кулответ: Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации; По почте; Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации; С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»
Укажите, верно ли утверждение: «Законом установлены сроки рассмотрения и принятия финансовым уполномоченным решения по обращению».
Выберите один верный ответ
- Да
- Нет
Вариант Кулответ: Да
Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?
Выберите один верный ответ
- Минфин России
- Минэкономразвития России
- МЧС России
- Банк России
Вариант Кулответ: Банк России
Ответы на Личный зачет (Продвинутый уровень) — Финзачет2021
В Финзачете 2021 представлено 30 вопросов, на ответы даётся ровно 1 час. Количество попыток найти правильный ответ не ограничено. Предлагаю общими усилиями в комментариях найти ответы на диктант по финансовой грамотности, пишите комментарии. На основании комментариев ответы будут поправляться, так что не спешите сразу списывать.
Выберите тему — Отвечайте на вопросы и проходите блоки в любой последовательности. Каждый блок содержит от 3 до 5 вопросов.
Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса
На чем основаны биометрические технологии?
Выберите один верный ответ
- На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам
- На идентификации человека по официальным документам
Вариант Кулответ: На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам
Как называется резервное копирование данных?
Выберите один верный ответ
- Плагиат
- Бэкап
- Пикап
- Скрининг
Вариант Кулответ: Бэкап
Какие данные о человеке необходимо предоставить в Единую биометрическую систему (ЕБС) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?
Выберите все верные ответы
- Изображение лица
- Голос
- Отпечатки пальцев
- Радужка глаза
Вариант Кулответ: Изображение лица; Голос
Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов
Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение
Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый
- 1 Доверительный управляющий
2 Брокер
3 Эмитент
4 Инвестор - А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли
В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги
С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора
D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии
Инвестор
А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли
Эмитент
В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги
Брокер
С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора
Доверительный управляющий
D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии
Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).
Выберите все верные ответы
- Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов
- В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
- Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил
Вариант Кулответ: Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов; Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил
Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой. Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?
Выберите один верный ответ
- Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете
- Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем
Вариант Кулответ: Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем
Как выбрать инвестиционного советника?
Выберите все верные ответы
- Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
- Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)
- Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника
- Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника
Вариант Кулответ: Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России; Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)
Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
Выберите все верные ответы
- Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
- Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах
- Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам
- Можно получить налоговый вычет
Вариант Кулответ: Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет; Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах; Можно получить налоговый вычет
Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса
Что необходимо предпринять в первую очередь, если вы потеряли банковскую карту?
Выберите один верный ответ
- Обратиться в полицию
- Обратиться в банк и заблокировать карту
- Обратиться в Банк России
- Обратиться в Агентство по страхованию вкладов
Вариант Кулответ: Обратиться в банк и заблокировать карту
Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.
Выберите все верные ответы
- Гарантируют высокий доход без всякого риска
- На сайте компании отсутствуют контакты для связи
- Есть лицензия Банка России
- Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы
Вариант Кулответ: Гарантируют высокий доход без всякого риска; На сайте компании отсутствуют контакты для связи; Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы
В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?
Выберите один верный ответ
- Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!
- Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!
- Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.
Вариант Кулответ: Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.
Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса
Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи Негосударственного пенсионного фонда (НПФ).
- Перевести накопительную пенсию в НПФ
- Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения
- Сформировать основную страховую пенсию
- Все перечисленное
Вариант Кулответ: Перевести накопительную пенсию в НПФ; Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения
До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:
Выберите все верные ответы
- Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована
- Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
- Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
- Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд
- Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)
Вариант Кулответ: Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются; Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС; Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд
До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:
Выберите все верные ответы
- Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии
- В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность
- Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом
- Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования
- Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)
Вариант Кулответ: Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии; Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)
Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса
Что такое франшиза в страховании?
Выберите один верный ответ
- Стоимость страхового случая
- Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине
- Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя
- Дочерняя компания страховой организации
Вариант Кулответ: Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя
Что такое «Зеленая карта»?
Выберите один верный ответ
- Полис ОСАГО зеленого цвета
- Банковская карта с фоновым рисунком зеленого цвета
- СНИЛС
- Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей
Вариант Кулответ: Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей
У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. С данной компанией у вас заключен договор ОСАГО. Что будет в этом случае?
Выберите один верный ответ
- В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии
- Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие
- Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров
- Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии
Вариант Кулответ: Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров
Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса
Выберите верное утверждение:
Выберите один верный ответ
- Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет
- Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему
- Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий
Вариант Кулответ: Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий
Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. Что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?
Выберите все верные ответы
- Найти легальные способы увеличения дохода
- Уменьшить (оптимизировать) расходы
- Ничего не предпринимать, так тоже можно жить
- Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами
Вариант Кулответ: Найти легальные способы увеличения дохода; Уменьшить (оптимизировать) расходы; Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами
Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. В каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?
Выберите один верный ответ
- Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется
- Если нужно обменять больше 40 000 рублей
- Если нужно обменять больше 100 000 рублей
- Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы
Вариант Кулответ: Если нужно обменять больше 40 000 рублей
Кто такой самозанятый по закону?
Выберите один верный ответ
- Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход
- Индивидуальный предприниматель
- Безработный
- Человек, работающий по трудовому договору
Вариант Кулответ: Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход
Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса
Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам?
Выберите один верный ответ
- Нет, доход по банковским счетам и депозитам налогом не облагается
- Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит
Вариант Кулответ: Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит
Укажите, какое из утверждений верно.
Выберите один верный ответ
- Имущественный налоговый вычет можно получить только один раз в жизни за покупку одного объекта
- Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей
Вариант Кулответ: Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей
Продолжите фразу: «Если из дохода налогоплательщика (физического лица) производятся удержания (по его распоряжению, по распоряжению суда и т.д.), то…»
Выберите один верный ответ
- Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика
- Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда
- Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов
- Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу
Вариант Кулответ: Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу
Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса
Что означает санация банка?
Выберите один верный ответ
- Применение к банку санкций
- Банкротство банка
- Объединение с другим банком
- Процедура финансового оздоровления банка
Вариант Кулответ: Процедура финансового оздоровления банка
Укажите, верно ли утверждение: «Требования к поручителю, связанные с нарушением основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по выплате кредита».
Выберите один верный ответ
- Верно
- Неверно
Вариант Кулответ: Верно
Укажите, какое из утверждений верно.
Выберите один верный ответ
- Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)
- Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита
Вариант Кулответ: Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)
Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса
У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.
Выберите все верные ответы
- Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается
- Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
- Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму
- У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности
Вариант Кулответ: Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю; Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму
Как получить статус банкрота без суда?
Выберите один верный ответ
- Подать заявление в Федеральную налоговую службу
- Подать заявление в МФЦ
- Обратиться к Уполномоченному по правам человека
- Подать заявление в Банк России
Вариант Кулответ: Подать заявление в МФЦ
В течение какого срока ломбард имеет право продать имущество заемщика в случае невозврата займа вовремя?
Выберите один верный ответ
Ответы на Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности 2020
Какое право своему владельцу не дает обыкновенная акция?
Выберите один верный ответ
- Право на получение дивидендов
- Право на получение части имущества компании в случае ее ликвидации
- Право на получение купонного дохода
- Право голосовать на собрании акционеров
Привлечение (инвестирование) средств в микрофинансовые компании от физического лица по договору займа…
Выберите один верный ответ
- Потенциально более доходно, чем вклад в банке, но более рискованно
- Менее доходно, чем вклад в банк, и менее рискованно
- Допускается только для юридических лиц
- Запрещено
Что такое налог на доходы физических лиц?
Выберите один верный ответ
- НДС
- Сумма, на которую разрешается уменьшить размер дохода при расчете налога
- Сумма, удерживаемая из совокупного дохода физического лица за календарный год
- Налоговый вычет при покупке квартиры
Налоговый вычет – это…
Выберите один верный ответ
- Налог, уплачиваемый собственником земельного участка
- Индивидуальный налог
- Сумма, уменьшающая размер дохода, с которого уплачивается налог
- Налог, который вычитается работодателем из зарплаты
По какой базовой ставке в России начисляется налог на доходы физических лиц?
Выберите один верный ответ
- 20%
- 13% (с 01.01.2021 с суммы свыше 5 млн руб. – 15% )
- Не исчисляется и не уплачивается вообще
- 10%
В какую организацию работодатель отчисляет деньги для вашей будущей государственной пенсии?
Выберите один верный ответ
- В Федеральную налоговую службу
- В Федеральную таможенную службу
- В любой пенсионный фонд, сотрудничающий с работодателем
- В Пенсионный фонд Российской Федерации
Из чего могут состоять ваши доходы после выхода на пенсию?
Выберите все верные варианты ответов
- Обязательные отчисления работодателя
- Собственные сбережения
- Государственная пенсия
- Негосударственная пенсия
Как оценить надежность негосударственного пенсионного фонда?
Выберите один верный ответ
- Довериться рекомендациям друзей
- Проверить уровень предполагаемой доходности
- Довериться рекламе в СМИ
- Проверить, включен ли интересующий НПФ в реестр Банка России, ознакомиться с публикуемой Банком России статистической информацией
Что наиболее важно при выборе банка?
Выберите один верный ответ
- Удобство расположения офиса
- Биография руководства банка
- Наличие лицензии, выданной Банком России
- Отзывы о качестве обслуживания
Для чего может быть использован номер СНИЛС?
Выберите один верный ответ
- Для идентификации на портале Госуслуг
- Для учета данных о трудовом стаже
- Все перечисленное
- Для упорядочивания сведений о суммах, перечисленных работодателем на пенсионный счет работника
С чего лучше начинать составление финансового плана?
Выберите один верный ответ
- Нанять финансового консультанта
- Купить компьютер для проведения расчетов
- Взять кредит
- Сформулировать финансовые цели
Вам позвонил человек, который представился сотрудником службы безопасности банка, услугами которого вы пользуетесь, с просьбой подтвердить совершение операции. Какие из перечисленных данных ему можно сообщить?
Выберите один верный ответ
- Никакие данные сообщать нельзя
- Номер карты, срок ее действия, CVV-код, фамилию и имя владельца
- Свои имя, фамилию и секретное слово
- Код из смс
Вы хотите снять наличные в банкомате, который находится в торговом центре, а не в офисе банка. Что нужно проверить, чтобы не стать жертвой мошенника?
Выберите все верные варианты ответов
- Ничего проверять не нужно, если на банкомате обозначена принадлежность к банку, выпустившему вашу карту, можно смело его использовать
- Убедиться в присутствии сотрудника данного банка рядом с банкоматом
- Убедиться в отсутствии посторонних устройств, не предусмотренных устройством банкомата, в том числе дополнительных камер, направленных на клавиатуру ввода ПИН-кода
- Убедиться в отсутствии посторонних людей, которые подсматривают вводимый вами ПИН-код
В социальной сети вы увидели рекламу, которая сообщает вам о возможности получения компенсационных выплат от государства, например, по уплаченному налогу на добавленную стоимость (НДС), в связи с карантинными мероприятиями из-за пандемии COVID-19 или за приобретенные лекарства.
Что это может быть?
Выберите один верный ответ
- Так злоумышленники заманивают жертв, чтобы украсть их деньги и конфиденциальные данные
- Подобную рекламу размещают активные граждане или компании, чтобы привлечь внимание людей к возможности получения выплат от государства
- Таким образом государственные органы информируют граждан о возможности получения выплат
- Такую рекламу размещают социальные сети самостоятельно, чтобы проверить бдительность граждан
Вы решили обменять рубли на иностранную валюту. На какой курс надо обратить внимание в банке?
Выберите один верный ответ
- На курс доллара к евро
- На курс покупки валюты
- На официальный курс Банка России
- На курс продажи валюты
Какую максимальную разницу между курсом покупки и курсом продажи наличной валюты может установить банк?
Выберите один верный ответ
- Не более 20%
- Любую, никаких ограничений не существует
- Не более 15%
- Не более 5%
Предъявлять паспорт обязательно, если вы хотите купить или продать валюту на сумму, превышающую…
Выберите один верный ответ
- 40 тыс. рублей
- 100 тыс. рублей
- 15 тыс. рублей
- 10 тыс. рублей
Человек, заключивший договор страхования, – это …
Выберите один верный ответ
- Страховой брокер
- Страхователь
- Страховщик
- Страховой агент
В каком случае стоит приобрести полис страхования гражданской ответственности?
Выберите один верный ответ
- Во всех перечисленных
- Вы переживаете, что у соседей произойдет пожар
- Вы опасаетесь, что вас зальют соседи
- Вы опасаетесь залить соседей
Как называется срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию?
Выберите один верный ответ
- Ледниковый период
- Буферный период
- Период охлаждения
- Период сомнений
Какая организация защищает права потребителя финансовых услуг?
Выберите один верный ответ
- МЧС России
- Банк России
- Минфин России
- Минэкономразвития России
Укажите, верно ли утверждение: принятие и рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно.
Выберите один верный ответ
- Да
- Нет
Что делает финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен)?
Выберите один верный ответ
- Решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда
- Помогает вернуть долги по акциям, дивидендам, векселям
- Обучает правильно читать договоры на оказание финансовых услуг
- Заманивает людей на мошеннические сайты
Ответы на 2 уровень Финансовая грамотность для предпринимателей
Правомерно ли взимание кредитором комиссии за перечисление суммы займа на счет клиента?
Выберите один верный ответ
- Нет
- Да
Текущий банковский счет – это счет…
Выберите один верный ответ
- Физического лица для операций, связанных с предпринимательской деятельностью
- Предназначенный только для погашения кредитов
- Предназначенный только для получения полагающихся гражданину социальных выплат
- Физического лица для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью
Как называется пересмотр условий кредита, когда ежемесячные платежи уменьшаются за счет увеличения срока?
Выберите один верный ответ
- Пролонгация кредита
- Реструктуризация кредита
- Рефинансирование кредита
- Рассрочка по кредиту
Какая сейчас цель Банка России по инфляции?
Выберите один верный ответ
- Вблизи 10%
- Вблизи 4%
- Вблизи 2%
- Вблизи 8%
Какой показатель измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости потребительской корзины)?
Выберите один верный ответ
- Индекс цен производителей
- Темп роста доходов населения
- Индекс потребительских цен
- Ставка по облигациям федерального займа
Какой основной инструмент использует Банк России, чтобы удерживать инфляцию у цели?
Выберите один верный ответ
- Изменение структуры золотовалютных резервов
- Пересмотр нормы обязательных резервов
- Изменение ключевой ставки
- Выпуск облигаций федерального займа
Кто ведет учет ценных бумаг?
Выберите все верные варианты ответов
- Доверительные управляющие
- Депозитарии
- Регистраторы
- Брокеры
Какую максимальную сумму средств можно внести на индивидуальный инвестиционный счет в течение календарного года?
Выберите один верный ответ
- 1,4 млн рублей
- 400 тыс. рублей
- 1 млн рублей
- 5 млн рублей
Какую особенность имеет индивидуальный инвестиционный счет?
Выберите один верный ответ
- Взносы можно делать только в валюте
- Нет ограничений по сумме взноса
- Дает возможность получить налоговый вычет (при условии, что счет открыт не менее трех лет)
- Взносы можно делать в рублях и валюте
Татьяна Петровна в предыдущем году купила квартиру за 1 млн рублей. На какую максимальную сумму возврата налога в текущем году при применении имущественного налогового вычета она может рассчитывать, если за предыдущий год она уплатила НДФЛ в размере 100 тыс. рублей?
Выберите один верный ответ
- 260 тыс. рублей
- 2 млн рублей
- 130 тыс. рублей
- 100 тыс. рублей
Кто может получить налоговый вычет по НДФЛ?
Выберите один верный ответ
- Налоговый резидент Российской Федерации, получающий официальный доход, с которого удерживается (уплачивается) НДФЛ
- Любой гражданин Российской Федерации
- Любой гражданин Российской Федерации, в том числе нерезидент, получающий доход
- Гражданин иностранного государства
Какова максимальная сумма возврата налога при приобретении квартиры?
Выберите один верный ответ
- 1 млн рублей
- 130 тыс. рублей
- 2 млн рублей
- 260 тыс. рублей
Накопительная пенсия – это…
Выберите один верный ответ
- Ежемесячная пожизненная выплата за счет средств работодателя
- Ежемесячная пожизненная выплата, сформированная из страховых взносов от зарплаты получателя пенсии и дохода от их инвестирования
- Ежемесячная пожизненная выплата за счет средств других работников
- Единовременная выплата за счет средств работодателя
Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент?
Выберите один верный ответ
- Это число, равное количеству отработанных лет
- Коэффициент, который вычисляется для каждого гражданина с учетом страхового стажа и перечисленных страховых взносов
- Персональный пенсионный рейтинг
- Оценка за регулярную уплату страховых взносов
Какие нестраховые периоды не являются социально значимыми и не включаются в страховой стаж?
Выберите все верные варианты ответов
- Отпуск за свой счет
- Период учебы в высшем учебном заведении
- Период ухода за ребенком до 1,5 лет (но не более 6 лет на всех детей)
- Период военной службы по призыву
Что такое показатель долговой нагрузки?
Выберите один верный ответ
- Это показатель уровня развития производства в стране
- Это отношение платежей по всем кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам
- Это вид кредита
- Это сумма всех долгов человека
Какие условия должны быть соблюдены одновременно, чтобы можно было взять ипотечные каникулы?
Выберите все верные варианта ответа
- В ипотеку оформлено ваше единственное жилье
- После оформления кредита вы попали в трудную жизненную ситуацию, которая резко ухудшила ваше финансовое состояние
- Размер кредита не превышает 15 млн рублей
- Вы еще не брали ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость
Что необходимо обязательно учитывать при обращении за займом в микрофинансовую организацию?
Выберите все верные ответы
- Состоит ли выбранная компания в государственном реестре МФО
- Удобство сервиса, предоставляемого микрофинансовой организацией
- Сроки оформления необходимых документов
- Свои финансовые возможности по обслуживанию займа, цели и риски
В течение какого времени клиенту необходимо обратиться в банк, если он получил уведомление от банка об операции по карте, которую не совершал?
Выберите один верный ответ
- Не позднее следующего дня после получения уведомления о несанкционированной операции
- Не позднее трех дней, следующих за днем обнаружения факта утраты карты или получения сообщения об операции от банка
- В течение двух рабочих дней
- В течение месяца после получения сообщения об операции от банка
Что такое мисселинг?
Выберите один верный ответ
- Кража данных карты при помощи специального устройства
- Попытка продать не тот товар или услугу, за которыми вы обратились изначально и которые вам нужны на самом деле, путем намеренного введения вас в заблуждение
- Кибермошенничество, совершаемое при минимальном участии пользователя
- Кибермошенничество, совершаемое с целью получения логинов, паролей, реквизитов банковской карты
В сети вы увидели заманчивое предложение разместить свои накопления в инвестиционной компании, которая обещает гарантированный доход в размере 2% в месяц от инвестированной суммы. Как следует поступить?
Выберите один верный ответ
- Необходимо обратиться в Банк России через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception) или мобильное приложение «ЦБ онлайн», чтобы проконсультироваться
- Стоит позвонить в эту компанию и узнать подробности предложения
- Сообщить о такой возможности друзьям, чтобы инвестировать вместе
- Обязательно воспользоваться данным предложением, так как оно очень выгодное
Плавающий валютный курс означает, что…
Выберите один верный ответ
- Обменный курс устанавливается различными коммерческими банками на разных уровнях
- Курс иностранной валюты к рублю определяется спросом и предложением иностранной валюты на рынке
- Курс иностранной валюты к рублю изменчив
- Курс иностранной валюты к рублю устанавливается Банком России каждые полгода
Курс рубля в России сейчас…
Выберите один верный ответ
- Управляемый плавающий
- Фиксированный с возможностью корректировки
- Плавающий
- Фиксированный
Банкноты каких номиналов находятся в обращении в России в настоящее время?
Выберите один верный ответ
- 5 рублей, 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей, 10 000 рублей
- 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей, 10 000 рублей
- Все, кроме 200 рублей, 2000 рублей и 10 000 рублей
- 5 рублей, 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей
В случае оформления европротокола после ДТП для получения выплаты по ОСАГО необходимо представить в страховую компанию извещение о ДТП…
Выберите один верный ответ
- На следующий день после ДТП
- В течение 5 рабочих дней
- В течение 14 рабочих дней
- В течение 10 рабочих дней
В чем отличие инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от банковского вклада?
Выберите один верный ответ
- При оформлении ИСЖ можно получить налоговый вычет и гарантированно высокий (относительно вклада) доход
- Вложения в ИСЖ не застрахованы государством, доход не гарантирован, но в некоторых случаях можно получить налоговый вычет со взноса
- Отличий между ИСЖ и банковским вкладом нет
- При оформлении полиса ИСЖ можно получить налоговые каникулы на год
Что такое франшиза в страховании?
Выберите один верный ответ
- Стоимость страхового случая
- Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине
- Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя
- Дочерняя компания страховой организации
Укажите, верно ли утверждение: в соответствии с законодательством установлено, что для подачи обращения финансовому уполномоченному по требованиям о возмещении причиненного ущерба заявителю необходимо предварительно провести независимую экспертизу (оценку), которую необходимо приложить к обращению.
Выберите верный ответ
- Да
- Нет
По каким направлениям Банк России взаимодействует с физическими лицами?
Выберите один верный ответ
- Выплата компенсаций пострадавшим от финансовых пирамид
- Страховые выплаты по вкладам
- Защита прав потребителей финансовых услуг
- Выдача кредитов и займов
У владельца транспортного средства возник имущественный спор со страховой организацией по договору каско на сумму 550 тыс. рублей. Будет ли принято к рассмотрению финансовым уполномоченным обращение по такому спору?
Протоколы передачи финансовых данных. Инструкция по применению
Написано множество статей и «гидов» о том, как стать трейдером и начать торговать на Бирже. Алготрейдинг, роботы, опционные стратегии – эти термины слышали многие. К сожалению, в большинстве таких «roadmap» забывают предупредить о технической стороне вопроса, с которой многим предстоит столкнуться – выбор торговой стратегии и соответствующего протокола передачи данных.
- Ручная торговля (долгосрочные инвестиции/мало сделок). Здесь используется «клиент» брокерской системы. Это не требует практически никаких специальных знаний и больших затрат.
- Алгоритмическая торговля со стратегией, не требующей высокоскоростных подключений. Этот вид торговли предполагает использование средств автоматизации от брокера. Они обойдутся дешевле по деньгам, и к тому же не требуют особых навыков.
- Алгоритмическая торговля с высокоскоростной стратегией. Этот вид торговли предусматривает самописный робот поверх шлюзов биржи (через инфраструктуру брокера, либо через удаленное подключение напрямую к серверам биржи). Такой вариант дороже по деньгам, чем первые два, и требует навыков программирования.
- HFT трейдинг. Этот вид торговли предусматривает колокацию, либо собственную разработку поверх шлюзов биржи. Достаточно дорогостоящий вариант, аналогично третьему.
1 и 2 ВИДЫ
По первому и второму видам торговли вы будете взаимодействовать только с брокером и использовать тот софт, который он предоставляет (поэтому на данный критерий стоит обратить особое внимание при выборе брокерской компании). При выборе этих видов, решения, разработанные самой Биржей, вам будут недоступны.
Предоставленное брокером ПО (клиентское место для брокерской системы, система технического анализа и т.п.) устанавливается на ваш ПК или мобильное устройство, а подключение (как правило, через Интернет) выполняется к серверам брокера.
Также во втором виде некоторые брокеры, помимо стандартного клиентского софта, могут давать возможность подключения через программный интерфейс (API) своих систем с целью разработки клиентом собственного ПО для торговли.
3 И 4 ВИДЫ
Здесь клиенты используют прямые протоколы, предоставляемые биржей. В плане технологий и протоколов эти виды торговли не отличаются друг от друга, кроме как местом расположения серверов, программных компонентов и каналами подключения. Важно учитывать поддержку брокерами способов подключения в целом и конкретных биржевых протоколов, в частности.
Немного о способах подключения. Как выглядит топология расположения программных компонентов при использовании самой популярной «Универсальной схемы» подключения? В офисе/дата-центре брокерской компании размещается маршрутизатор, подключенный к биржевой инфраструктуре по выделенному каналу через L3 оператора связи. На этом маршрутизаторе организуется три VLANa: DMZ (является DMZ-сегментом торговой сети биржи), CLT (сеть для клиентского ПО), TST (сегмент для доступа к тестовым биржевым сервисам-не так важен в данном контексте, поэтому не изображен на схеме). Иконка с подписью «ВПТС» — это и есть разработанная вами система. Аббревиатура расшифровывается как «внешнее программно-техническое средство» – это наш официальный термин для обозначения любого софта, подключающегося к биржевой инфраструктуре. Подробнее про Универсальное подключение смотрите Схему 1.
Схема 1. 
В отличие от подключения по Универсальной схеме, схема размещения сервера с роботом на колокации гораздо проще:
Схема 2. 
Проще говоря, всё что нужно сделать (не считая «бумажной работы» 🙂 ) – это разместить сервер в биржевом дата-центре (сейчас это дата-центр М1 на Варшавке, но полным ходом идёт переезд в ЦОД DataSpace на Дубровке, который станет основным). Одним сетевым интерфейсом сервер смотрит на специально выделенный для скоростных роботов пул наших серверов доступа, а вторым интерфейсом – в Интернет – это так называемый управляющий канал, предназначенный для обслуживания робота.
Это было небольшое отступление в сторону «железно-сетевой» истории, а теперь, о главном…
ПРОТОКОЛЫ ПЕРЕДАЧИ ФИНАНСОВЫХ ДАННЫХ
Определились с видом торговли и подключением? Теперь выбираем подходящий протокол передачи финансовой информации.
В настоящий момент биржа предлагает для разработчиков следующие протоколы прямого доступа к биржевым рынкам:
| Протокол | Рынки | Доступные возможности |
|---|---|---|
| ASTS Bridge | Фондовый, Валютный | Торговля+получение всех рыночных данных. 100% поддержка всех операций. |
| Plaza II | Срочный | Торговля+получение всех рыночных данных. 100% поддержка всех операций. |
| FIX | Фондовый, Валютный, Cрочный, ОТС | Торговые операции в основных режимах торгов (без поддержки переговорных сделок), Trade Capture (только фондовый и валютный), Drop Copy |
| FAST | Фондовый, Валютный, Срочный | Получение анонимных рыночных данных. |
| Информационно-статистический сервер (ИСС) | Все | Получение анонимных рыночных данных через веб-сервисы биржи. |
ASTS Bridge
Сразу проясним небольшую терминологическую путаницу в названиях и переводах: биржевой шлюз – это Bridge. Gateway, который тоже очень хочется перевести как шлюз – это уже другая история (см.нашу первую публикацию на Хабре). Его мы называем сервером доступа.
Шлюз — это нативный протокол торгово-клиринговой системы ASTS, существующий с 1998 года (ранее решение именовалось TEAP (TCP/IP версия) или TEServer (RS-232 версия, более не поддерживаемая). Многим разработчикам протокол известен под именем MTESRL, по названию соответствующей DLL. В силу «нативности» этого протокола его основная особенность – это поддержка всех транзакций и всех рыночных данных со всех рынков, работающих на торгово-клиринговой системе ASTS.
Использование данного протокола рекомендуется, в первую очередь, тем, кому необходим доступ к клиринговым данным и операциям (просмотр своих позиций, обязательств, риск-параметров, установка разного рода лимитов, перевод бумаг и денег между счетами и т.п.), а также участие в торгах в режимах переговорных сделок (то есть не «быстрые» анонимные торги в «стакане», а прямое заключение сделок с конкретным контрагентом).
API предоставляется в виде динамической библиотеки – в 32- и 64-битных версиях для Windows и Linux.
Архитектура подключения выглядит следующим образом: динамическая библиотека попадает в пакет разработанного вами софта, этот пакет устанавливается на ПК/сервер, имеющий сетевой доступ к так называемой серверной части шлюза. Серверная часть – это своего рода прокси-сервер, который находится у брокера и подключен к биржевой инфраструктуре по выделенным сетевым каналам.
В случае же упомянутого выше HFT-трейдинга, когда ваш софт установлен в дата-центре биржи на условиях колокации, промежуточное звено в виде серверной части шлюза уже не требуется – вы подключаетесь напрямую на биржевые Gateway’и.
Интересной особенностью шлюзового протокола является поддержка «интерфейсов». Интерфейс – это имеющий версию набор доступных пользователю таблиц и транзакций, с соответствующей структурой и типами данных. Практически при каждом обновлении торгово-клиринговой системы появляются новые возможности для пользователей, которые требуют модификации структуры таблиц или изменения формата транзакций. Наличие версионированных интерфейсов позволяет пользователям, не готовым к изменениям, остаться на старой версии интерфейса и не дорабатывать свой софт. На текущий момент мы поддерживаем возможность подключения всеми версиями интерфейсов, созданными за все прошедшие годы (десятилетия!), но в следующем году планируем стать строже – см. ниже.
Plaza II
Основным протоколом подключения к срочному рынку на текущий момент является протокол Plaza II.
Для подключения по этому протоколу биржа предоставляет API CGate. Что это дает? С одной стороны, это позволяет участникам торгов реализовать полноценный функционал для доступа к торгам, включая клиринговую функциональность по лимитированию разделов, установок ограничений по инструментам и просмотру обязательств маркет-мейкера. С другой стороны, это позволяет клиентам участников торгов реализовывать собственных высокоскоростных роботов с минимальным набором функций (поставить заявку/снять заявку).
API предоставляется в виде набора динамических библиотек – в 32- и 64-битных версиях для Windows и Linux.
- Ваш ВПТС, установленный на вашем ПК/сервере, подключается на серверы брокера и попадает в инфраструктуру биржи через сервер брокера.
- Ваш ВПТС напрямую (используя интернет/выделенные каналы связи или доступ из зоны колокации) попадает на публичные серверы биржи и работает непосредственно с биржей, минуя инфраструктуру брокера.
Практически с каждым релизом срочного рынка биржа вносит изменения и улучшения в свой собственный программный код, который передается клиентам в виде API. Для пользователя это выглядит как новый дистрибутив с новыми версиями библиотек внутри. Помимо самого кода, периодически вместе с релизом меняется и структура отдаваемых пользователям данных. Разумеется, мы почти во всех случаях старается сохранить обратную совместимость структуры данных и дать пользователям достаточное количество времени на адаптацию к новым структурам.
FIX и FAST
Это стандартные международные протоколы обмена данными. На просторах Рунета и на Хабре, в частности, про них есть масса информации, поэтому не будем перегружать ими наш краткий обзор. Всем желающие могут прочитать их тут и, например, тут.
Кто быстрее?
Один из самых популярных вопросов в нашу службу поддержки: кто быстрее — FIX/FAST или нативный протокол. Чаще всего его задают создатели «роботов». О скоростях и задержках в передаче данных можно говорить много и долго, – это тема для целой статьи (берем на заметку!). Поэтому пока ограничимся статистикой. Статистика, полученная в результате замеров, говорит о том, что на валютном рынке за первые полтора года существования протокола FIX его доля по числу заявок выросла до 92%, за последующие два года – превысила 99%. На фондовом рынке доля заявок, полученных через FIX достигает 60%, но это объясняется другим составом и числом инвесторов. В зоне колокации практически все системы используют FIX/FAST.
Немного иная ситуация на срочном рынке: FIX тут пользуется меньшей популярностью. В силу его архитектурного расположения в системе его скорость слегка уступает скорости нативного протокола, но мы ведем работу по улучшению его характеристик по latency.
ИСС
Не путать с «ИИС»! 🙂 Этот протокол несколько выбивается из общего ряда, так как охватывает сегмент задач, связанных не с осуществлением сделок, а с работой с биржевыми данными. По сути, это API к веб-сервисам биржи, реализованный по концепции Restful. Он даёт возможность получения общей рыночной информации — котировки, сделки, индексы, объёмы, итоги торгов и так далее- по протоколу http/https. Сервис доступен только через Интернет, поэтому минимизация задержек в получении данных к нему не применима.
Используется этот протокол для показа биржевых котировок на сайтах (в том числе, все данные на сайте moex.com транслируются именно оттуда), загрузки итогов торгов для аналитики, отрисовки графиков на различных демо-панелях и табло, да и в любых других работающих через Интернет приложениях. Также из числа доступных всем пользователям продуктов через ИСС работает наш информационный терминал MOEX Trade Info и мобильные приложения (пользуясь случаем, хотим сказать всем пользователям наших приложений под iOS/Android, что да, мы знаем, что текущие версии этих приложений уже безнадёжно морально устарели 🙂 но мы работаем над полностью новыми версиями, с учётом всех ваших пожеланий).
«Old school»: среди существующих протоколов подключения есть такие, которые постепенно становятся историей. К примеру, библиотека Client gate, которая раньше позволяла подключиться к Срочному рынку. К концу следующего года она будет выведена из эксплуатации и разработка систем под неё уже не производится.
Политика поддержки интерфейсов
Сейчас на Бирже реализуется проект по переходу на 2-х годичный жизненный цикл поддержки ПО и соответствующих биржевых интерфейсов. Подробнее об этом есть информация на нашем сайте.
Протоколы передачи данных: что это, какие бывают и в чём различия?
Интернет очень большой и комплексный. Но на базовом уровне это всего лишь связь между различными компьютерами (не только персональными). Эта связь представляет из себя сетевые протоколы передачи данных — набор правил, который определяет порядок и особенности передачи информации для конкретных случаев.
Протоколов большое множество. Про основные из них рассказано далее.
IP — Internet Protocol
Протокол передачи, который первым объединил отдельные компьютеры в единую сеть. Самый примитивный в этом списке. Он является ненадёжным, т. е. не подтверждает доставку пакетов получателю и не контролирует целостность данных. По протоколу IP передача данных осуществляется без установки соединения.
Основная задача этого протокола — маршрутизация датаграмм, т. е. определение пути следования данных по узлам сети.
Популярная версия на текущий момент — IPv4 с 32-битными адресами. Это значит, что в интернете могут хранится 4.29 млрд адресов IPv4. Число большое, но не бесконечное. Поэтому существует версия IPv6, которая поможет решить проблему переполнения адресов, ведь уникальных IPv6 будет 2 ^ 128 адресов (число с 38 знаками).
TCP/IP — Transmission Control Protocol/Internet Protocol
Это стек протоколов TCP и IP. Первый обеспечивает и контролирует надёжную передачу данных и следит за её целостностью. Второй же отвечает за маршрутизацию для отправки данных. Протокол TCP часто используется более комплексными протоколами.
UDP — User Datagram Protocol
Протокол, обеспечивающий передачу данных без предварительного создания соединения между ними. Этот протокол является ненадёжным. В нём пакеты могут не только не дойти, но и прийти не по порядку или вовсе продублироваться.
Основное преимущество UDP протокола заключается в скорости доставки данных. Именно поэтому чувствительные к сетевым задержкам приложения часто используют этот тип передачи данных.
FTP — File Transfer Protocol
Протокол передачи файлов. Его использовали ещё в 1971 году — задолго до появления протокола IP. На текущий момент этим протоколом пользуются при удалённом доступе к хостингам. FTP является надёжным протоколом, поэтому гарантирует передачу данных.
Этот протокол работает по принципу клиент-серверной архитектуры. Пользователь проходит аутентификацию (хотя в отдельных случаях может подключаться анонимно) и получает доступ к файловой системе сервера.
Это не только система доменных имён (Domain Name System), но и протокол, без которого эта система не смогла бы работать. Он позволяет клиентским компьютерам запрашивать у DNS-сервера IP-адрес какого-либо сайта, а также помогает обмениваться базами данных между серверами DNS. В работе этого протокола также используются TCP и UDP.
HTTP — HyperText Transfer Protocol
Изначально протокол передачи HTML-документов. Сейчас же он используется для передачи произвольных данных в интернете. Он является протоколом клиент-серверного взаимодействия без сохранения промежуточного состояния. В роли клиента чаще всего выступает веб-браузер, хотя может быть и, например, поисковый робот. Для обмена информацией протокол HTTP в большинстве случаев использует TCP/IP.
HTTP имеет расширение HTTPS, которое поддерживает шифрование. Данные в нём передаются поверх криптографического протокола TLS.
NTP — Network Time Protocol
Не все протоколы передачи нужны для обмена классического вида информацией. NTP — протокол для синхронизации локальных часов устройства со временем в сети. Он использует алгоритм Марзулло. Благодаря нему протокол выбирает более точный источник времени. NTP работает поверх UDP — поэтому ему удаётся достигать большой скорости передачи данных. Протокол достаточно устойчив к изменениям задержек в сети.
Последняя версия NTPv4 способна достигать точности 10мс в интернете и до 0,2мс в локальных сетях.
SSH — Secure SHell
Протокол для удалённого управления операционной системой с использованием TCP. В SSH шифруется весь трафик, причём с возможностью выбора алгоритма шифрования. В основном это нужно для передачи паролей и другой важной информации.
Также SSH позволяет обрабатывать любые другие протоколы передачи. Это значит, что кроме удалённого управления компьютером, через протокол можно пропускать любые файлы или даже аудио/видео поток.
SSH часто применяется при работе с хостингами, когда клиент может удалённо подключиться к серверу и работать уже оттуда.