Инструмент запрещен для операции шорт что значит
Возможность совершать сделки через интернет существенно упрощает процесс инвестирования: не нужно ходить в офис брокера, подписывать поручения на покупку или продажу ценных бумаг. Достаточно просто нажать кнопку в торговом терминале. Такой подход позволяет абстрагироваться от многих деталей брокерской деятельности. Однако именно эта простота и сокрытие «подкапотного пространства» иногда приводит к сложностям и непониманию, почему нельзя совершить то или иное действие. Поэтому давайте разберёмся, как осуществляются расчёты по сделкам, которые вы совершаете.
Когда вы покупаете акции или облигации, то в своём терминале видите лишь, как изменяется их количество на вашем счёте. Многие при этом даже не задумываются о том, что они ещё физически не стали владельцами только что купленных ценных бумаг. Даже если сделка совершается в режиме Т0, то расчёты по сделкам происходят по завершении торгового дня: деньги физически списываются с вашего счёта, а бумаги поступают в ваше распоряжение. Брокер при этом следит, чтобы у вас хватило средств для обеспечения расчётов по сделкам. Для облегчения процесса отслеживания брокер транслирует информацию по вашему счёту в режиме онлайн так, как будто все расчёты уже произведены. Поэтому может создаться иллюзия, что вы получаете бумаги в своё распоряжение сразу же после нажатия кнопки «Купить».
Если вы хотите продать бумагу, то к моменту расчётов по сделкам она должна находиться на вашем депозитарном счёте. Обратите внимание, что здесь говорится о моменте расчётов, а не о моменте совершения сделки. Кнопку «Продать» вы нажимаете во время торговой сессии, а расчёты осуществляются после её завершения или даже на следующий торговый день.
Обычно все сделки с акциями совершаются в одном и том же режиме: если вы купили в режиме Т+2, то и продавать будете также. Не возникает никаких проблем с тем, чтобы купить акцию и продать её через несколько минут.
Если подытожить вышесказанное, то ключевым моментом для совершения сделок является наличие ценной бумаги на депозитарном счёте к моменту расчётов. При продаже принадлежащих вам акций бумаги просто списываются со счёта. Однако когда вы хотите занять короткую позицию по акции, то дело немного сложнее. Если у вас нет бумаг на счёте, которые нужно продать для формирования шорта, их нужно где-то взять. Теоретически, вы должны заключить сделку репо, по которой возьмёте акции под залог собственных денежных средств. Рядовым инвесторам в общем случае доступ к этому режиму торгов закрыт, поэтому такие операции брокер берёт на себя. Бывает, что акции есть у самого брокера, тогда он одолжит вам собственные. Если у брокера собственных акций нет, то он может занять их на открытом рынке. Это делается автоматически, и вряд ли можно узнать, какие акции пошли на формирование короткой позиции — брокерские или с рынка.
Чаще всего проблем с займом акций не возникает, но могут быть ситуации, когда на какие-то бумаги возникает большой спрос. Вполне может получиться, что на волне ажиотажа вы обращаетесь к брокеру, а акции у него уже разобрали другие клиенты для своих шортов. В этом случае в выдаче бумаг вам могут отказать. Конечно, брокер имеет возможность сам занять акции на рынке, чтобы одолжить вам. Однако рыночные ставки могут сильно изменяться. Если они ниже тех, по которым вам брокер даёт бумаги в долг, то бумаги будут одалживаться на открытом рынке. Если ставки по рыночным заимствованиям выше, тогда брокер вам откажет в выдаче бумаг.
Намного реже бывают случаи, когда открытие коротких позиций запрещается организатором торгов. Одной из причин этого могут быть корпоративные события у соответствующего эмитента либо сложная рыночная ситуация.
Отдельно стоит отметить, что не всякая акция в принципе может отдаваться в шорт. Подобные операции возможны только для маржинальных бумаг, список которых отличается у разных брокеров.
Напоминаем, что любые вопросы, предложения и пожелания можно и нужно озвучивать нам через форму обратной связи. Нам важно ваше мнение — вместе мы сделаем «Открытый журнал» ещё лучше!
Данный инструмент запрещен для операции шорт
Внимание
| Цитата |
|---|
| Владимир написал: Господа разработчики! Что за хрень? Я пытаюсь продать СВОИ акции, они у меня ЕСТЬ, они принесли мне прибыль, которую я собираюсь зафиксировать. Какой, в задницу, может быть «шорт»? Раз пять уже такое случалось, но. как правило, со второй или третьей попытки акции всё-таки удавалось продать. Но на этот раз Квик с упорством носорога зудит: «Данный инструмент запрещен для операции шорт». Это глюк в программе или неизвестный мне доселе способ воровства моих денег? |
Владимир, разработчики терминала Вам в этом вопросе не помогут.
Перед подачей транзакции Вы можете проверить какое количество доступно для заявки данного направления. Данная ошибка возникает по причине проверки параметров заявки на сервере Брокера.
В периоды высокой нагрузки на сервере брокера Вы еще и не такие ошибки будете получать. Допустим, транзакция прошла, Вы видите сделки в таблице сделок, а баланс до сих пор показывает, что бумаги у Вас есть или их нет. Потом и баланс обновится, но задержка может быть существенной.
Nikolay, А сервер брокера здесь каким боком?
Я и так знаю, сколько у меня акций, каких и почём, и это я проверяю прямо у себя на компе. Так что если я подаю заявку, то я уже ЗНАЮ, «какое количество доступно для заявки данного направления». Что там за «проверку параметров заявки на сервере» может учинить брокер? Он считать не умеет?
Данный инструмент запрещен для операции шорт
Внимание
| Цитата |
|---|
| Владимир написал: Господа разработчики! Что за хрень? Я пытаюсь продать СВОИ акции, они у меня ЕСТЬ, они принесли мне прибыль, которую я собираюсь зафиксировать. Какой, в задницу, может быть «шорт»? Раз пять уже такое случалось, но. как правило, со второй или третьей попытки акции всё-таки удавалось продать. Но на этот раз Квик с упорством носорога зудит: «Данный инструмент запрещен для операции шорт». Это глюк в программе или неизвестный мне доселе способ воровства моих денег? |
Владимир, разработчики терминала Вам в этом вопросе не помогут.
Перед подачей транзакции Вы можете проверить какое количество доступно для заявки данного направления. Данная ошибка возникает по причине проверки параметров заявки на сервере Брокера.
В периоды высокой нагрузки на сервере брокера Вы еще и не такие ошибки будете получать. Допустим, транзакция прошла, Вы видите сделки в таблице сделок, а баланс до сих пор показывает, что бумаги у Вас есть или их нет. Потом и баланс обновится, но задержка может быть существенной.
Nikolay, А сервер брокера здесь каким боком?
Я и так знаю, сколько у меня акций, каких и почём, и это я проверяю прямо у себя на компе. Так что если я подаю заявку, то я уже ЗНАЮ, «какое количество доступно для заявки данного направления». Что там за «проверку параметров заявки на сервере» может учинить брокер? Он считать не умеет?
Данный инструмент запрещен для операции шорт
Внимание
| Цитата |
|---|
| Владимир написал: Господа разработчики! Что за хрень? Я пытаюсь продать СВОИ акции, они у меня ЕСТЬ, они принесли мне прибыль, которую я собираюсь зафиксировать. Какой, в задницу, может быть «шорт»? Раз пять уже такое случалось, но. как правило, со второй или третьей попытки акции всё-таки удавалось продать. Но на этот раз Квик с упорством носорога зудит: «Данный инструмент запрещен для операции шорт». Это глюк в программе или неизвестный мне доселе способ воровства моих денег? |
Владимир, разработчики терминала Вам в этом вопросе не помогут.
Перед подачей транзакции Вы можете проверить какое количество доступно для заявки данного направления. Данная ошибка возникает по причине проверки параметров заявки на сервере Брокера.
В периоды высокой нагрузки на сервере брокера Вы еще и не такие ошибки будете получать. Допустим, транзакция прошла, Вы видите сделки в таблице сделок, а баланс до сих пор показывает, что бумаги у Вас есть или их нет. Потом и баланс обновится, но задержка может быть существенной.
Nikolay, А сервер брокера здесь каким боком?
Я и так знаю, сколько у меня акций, каких и почём, и это я проверяю прямо у себя на компе. Так что если я подаю заявку, то я уже ЗНАЮ, «какое количество доступно для заявки данного направления». Что там за «проверку параметров заявки на сервере» может учинить брокер? Он считать не умеет?
Как шортить в Сбербанк Инвестор: комиссии, величина маржи, как подключить маржинальную торговлю
Автор: Natali Killer · Опубликовано Май 11, 2020 · Обновлено Май 8, 2020
Брокер Сбербанк предлагает трейдерам и инвесторам маржинальную торговлю. По своей сути это инвестирование на фондовом и валютном рынкам с привлечением заёмных средств. Необеспеченные сделки заключаются за счёт использования кредитных средств (кредитного плеча).
Маржинальная сделка в Сбербанке позволяет зарабатывать по 2 сценариям :
Краткое содержание статьи
Что такое шорт?
Шорт акций — это необеспеченная сделка, при которой трейдер продаёт активы, которыми не владеет. Как это работает? Допустим, трейдер предполагает, что цена какой-либо акции (например, «Северсталь») будет падать в ближайшем будущем и решает заработать на падении рынка. Тогда торговец берет у брокера в долг акции Северстали, в качестве залога оставляет денежные средства на своём брокерском счёте. После этого он продаёт акции. В итоге образуется минусовая позиция. Когда акция падает до определённой отметки, трейдер выкупает акции по более низкой цене и возвращает их брокеру, уплатив комиссию за пользование ценными бумагами. Оставшаяся разница между ценой продажи и покупки и является прибылью трейдера.
Шорт — довольно рискованная стратегия спекулятивных сделок, поскольку цена может пойти как вниз, так и вверх. В том случае, если цена акции будет расти, то торговец получит вместо прибыли убыток. Если гарантийного обеспечения на счёте трейдера становится недостаточно для покрытия долга, то короткая позиция будет закрыта автоматически. Ещё один главный минус шорта — за каждый день пользования ценными бумагами в ожидании, что они упадут, вы будете платить комиссию брокеру.
Сколько стоит маржинальная торговля в шорт: комиссии брокера и величина маржи
Если короткая продажа будет закрыта в течение торговой сессии, то комиссия с трейдера не взимается. Если осуществляется перенос необеспеченной позиции на следующий денm, то комиссия в Сбербанке за перенос непокрытых позиций по ценным бумагам составит 15% годовых, по денежной позиции — 17%.
К тому же брокер взимает комиссию за сделку по открытии и закрытии шорт-позиции.
Для каждой ценной бумаги Брокер Сбербанк определяет дисконтирующий коэффициент для расчета начальной маржи (D Short) и минимальной маржи (D min Short). При расчете показателя принимается во внимание уровень риска клиента (от 0 до 8).
Например, для акций Аэрофлот для клиентов с уровнем риска 1 коэффициент для расчета минимальной маржи равен 22,47%, а для расчета начальной маржи — 50%.
Информация о величине дисконтирующих коэффициентов публикуется на сайте Сбербанка, а также в торговом терминале QUIK или webQUIK в таблице «Купить/Продать». Чтобы открыть эту таблицу, кликните двойным щелчком левой кнопкой мыши по любой строке в таблице «Клиентский портфель». В этой таблице вы можете посмотреть тип доступной операции для маржинальной сделки (лонг/шорт, Д — длинная позиция, К — коротая позиция), величину дисконтирующих коэффициентов. Если дисконтирующие коэффициенты не указаны, то это означает, что ценная бумага не доступна для маржинальной торговли. В столбцах «Покупка», Продажа» можно посмотреть количество ценных бумаг, доступных для сделки для каждого конкретного клиента с учётом индивидуальных дисконтирующих коэффициентов.
Шортить можно далеко не все акции, а лишь те из них, которые включены в «перечень приемлемых ценных бумаг». Размер предоставляемых для шорта ценных бумаг зависит от стоимости инвестиционного портфеля клиента и дисконтирующих коэффициентов.
Как подключить маржинальную торговлю?
Чтобы начать шортить в Сбербанк Инвестор, в первую очередь потребуется подключить опцию маржинальной торговли (если она не была подключена изначально при заключении договора),
Сделать это можно 2 способами:
Заявление будет рассмотрено в течение 2 рабочих дней. О подключении опции вам придет СМС-уведомление.
Как открыть шорт-позицию?
Чтобы открыть короткую позицию после подключения маржинальной торговли, достаточно открыть торговый терминал, выбрать ценную бумагу и кликнуть на кнопку «Продать». После этого вы увидите, что появилась позиция с минусом.
Вам запрещены операции с инструментом USD000UTSTOM
Вам запрещены операции с инструментом USD000UTSTOM, с другими валютами аналогично. Кто может подсказать,почему такое возможно? Покупка без плечей.
Ох уж эти мамкины торгаши на бирже, которые пропускают все экономические новости
Счастливый человек. Новостей совсем не читает
Наверное, потому что при попыткЕ?
Опасный кешбэк
Звонят из офиса Центрального банка. Страстно хотят мне вернуть накопленный на моем счету в ЦБ кешбэк — 9000 руб. Включаю игривую тональность женщины, пьющей шампанское:
— Да ладно, у меня есть счет в Центробанке?! Какой исключительный случай в экономике! А можете сказать мне номер моего счета в Центробанке?
— А зачем Вам? Мы же Вам вернем кешбэк на карту другого банка.
— Мне просто интересно!
— Вероника Анатольевна, Вы так со мной разговариваете, словно я вам навязываю какую-то услугу.
— Ну что Вы! Я просто в хорошем настроении, пью вино. Ничего личного.
— Мне показалось, что Вы иронизируете. Если так, давайте оставим этот вопрос незаконченным и попрощаемся.
— Как говорят сексопатологи, лучше не начинать, если не кончать. Так что давайте продолжим. Назовите все таки номер моего счета в Центробанке.
— Вау! Спасибо большое. А что надо сделать, чтобы Вы перекинули мне 9000?
— Определиться, на какую карту.
— Мы не сотрудничаем, к сожалению, со Сбербанком
— Почему, у вас же 50 % их акций. Ну тогда Альфа
— И с Альфа-банком не сотрудничаем — это дочерний банк Сбербанка.
— Мне кажется, Вы сейчас разглашаете государственную тайну. Хорошо, карта какого банка вам подходит?
— Восточный, Открытие, Халва, Ренессанс
— Их нет у меня. Есть еще Райффайзен и Тинькофф.
-Тинькофф не подходит, давайте Райффайзен. Но только дебетовую!
— Вы выбрали карту, где всех больше денег!
— Нам не нужны Ваши деньги. Сейчас подключим услугу, Вам перечислят на карту кешбэк 9000. Вы сможете ими воспользоваться, когда хотите. Продиктуйте номер карты. Продиктуйте срок действия. Продиктуйте три цифры на обороте.
Я ждала этого момента. Диктую три цифры. Наугад.
— Мммм, к сожалению, система говорит, что это неверные цифры.
— Ну не знаю, девятка затерта, может другая цифра. 8?
— Детский сад какой-то, ладно давайте проверим. Нет! Какие еще варианты?
— Ну у нас с Вами осталось восемь вариантов: 1,2,3,4,5,6,7,0 — пробуйте. Я не могу разглядеть. У Вас, кстати, голос очень приятный.
— Спасибо, у Вас тоже. Ни один вариант не подошел. А сколько, Вы говорите, у Вас на карте денег?
— Чуть больше двухсот тысяч, но для меня это приличная сумма.
— Ну да, приличная, копите на черный день?
— День, действительно, черный. Вероника Анатольевна, Вы не могли бы позвонить в банк узнать три последних цифры.
— Они же по телефону не скажут.
— Назовите им кодовое слово. Или мне.
Мужчине только дай воспользоваться пьяной женщиной! Хорошо, что я не пьяная. Но прикидываюсь идеально.
— Я не помню кодовое слово! Наверное, мне надо сходить в банк?
— Да, сходите, когда Вам перезвонить?
Утром он перезвонит с номера +7 (495) 032-48-79
Автор фото Вероника Плеханова
Запрет на выдачу кредитов онлайн
Уже давненько прочитал про новый законопроект о том что можно будет на госуслугах написать заявление о том чтобы кредиты тебе не выдавали. Пока что это всё на практике не работает, но можно самому походить по банкам и в каждом собственноручно написать такое заявление. Как человек склонный к небольшой подозрительности, местами переходящую в паранойю, я это дело запомнил, но как всегда, постоянно находились другие, более важные дела.
Сегодня утром я решил позвонить в Сбер, узнать, как это вообще на практике, а то у нас известно, написано то много чего..
Сразу скажу, меня интересовал только запрет на онлайн кредитование. Мало ли телефон отнимут, код подберут, и оформят на меня кредит, который я потом задолбаюсь выплачивать. Или был случай, знакомый пил не в той компании, утром проснулся с похмельем и кредитом на 400к, который ушёл в неизвестном направлении.
Позвонил по номеру 900, далее просто процитирую наш разговор с небольшими купюрами:
-Это голосовой помошник сбербанка.
-Запрет на выдачу кредита
-Соединяю с оператором. бип. бип..Чем могу помочь?
-Я хотел бы установить у себя запрет на выдачу мне кредитов онлайн. Как я могу это сделать?
-Я могу создать заявку, в течении нескольких дней банк её обработает и вам придёт СМС. После чего вы не сможете брать кредиты в Сбербанк-онлайн
-Это касается и приложения и сайта? Мне будут давать кредит только при личном визите?
Заняло всё пару минут. А я, дурак, несколько месяцев собирался 🙂 Что я хочу сказать. Я сейчас позвоню матери и тёще, и покапаю им на мозги чтобы они сделали так же. Сколько вокруг телефонных мошенников, вы сами прекрасно видите. И тут было много случаев, когда вполне адекватные люди попадались на эти разводки и мало того что теряли все свои сбережения, так ещё и в кредиты влезали. 90% пенсионеров пользуются Сбером, так что им достаточно просто повторить этот диалог и всё. И наверняка и в других банках такое есть. Да, это не убережёт накопления, но хоть в долги не залезут. Позаботьтесь о своих родных, попросите их отключить выдачу им кредитов! И не тяните, может уже сегодня вам или вашим родителям позвонит особенно убедительный самый главный следователь межгалактического управления всего. От мошенников никто не застрахован!
Ответ на пост «Мошенники»
Давно хотел поделиться этой историей здесь, все никак руки не доходили. Спасибо ТС за волшебный пинок. Основная цель — предостеречь, обратить внимание на проблему.
Произошло все летом 2022 года. В условный вторник моя бабушка сидела одна на даче, ей 70 лет, она у меня активная: общается с соседями, пользуется вотсапом и телеграмом, занимается скандинавской ходьбой, посещает театры, ездит на экскурсии с подругами, занимается делами СНТ, ну и ухаживает за своей мамой, моей прабабушкой. Так вот, в этот злосчастный вторник вечером ей звонят по вотсапу, далее следует легенда:
Звонит ей помощник майора ФСБ Иванов И. и рассказывает, что моя бабушка стала жертвой международного мошенника, который, пользуясь данными пенсионеров, оформляет на них кредиты в микрозаймах и разных банках. На текущий момент у бабушки долг больше 10 млн. рублей, все кредиты взяты на ее имя буквально вчера. Мошенник работает очень аккуратно, но вот на моей бабушке он немного прокололся и его удалось засечь. Теперь надо действовать очень быстро, иначе он ускользнет, будут ловить на живца. В качестве подтверждения своих слов и должности помощник прислал в вотсап фото удостоверения майора, а также продиктовал бабушке ее паспортные данные и еще какую-то информацию (вероятно, из слитых баз или еще откуда-то). Далее подключается к разговору сам майор ФСБ Петров П. Майор сообщает, что моя бабушка уже участвует в межведомственной операции по задержанию. Отказаться нельзя — посадят в тюрьму. Никому сообщать нельзя — посадят в тюрьму и тебя, и тех, кому ты скажешь. Типа помеха правосудию и т.п. В мошеннической схеме задействованы сотрудники полиции и менеджеры из банков — никому нельзя верить и рассказывать об операции — тебя посадят в тюрьму, а дети и внуки распродадут последнее, чтоб покрыть твои долги.
Ну, бабушка напугалась и повелась. Далее ей утром в среду вызывают такси на дачу, она приезжает домой, быстро собирает документы и уходит в Сбербанк, где снимает 400 т.р., которые лежали как похоронные на нее и на прабабушку. Потом идет в Почтабанк, где берет кредит на 300 т.р., который ей быстро одобряют. Это все нужно сделать, чтобы мошенник не успел взять на нее кредит именно в Почтабанке, типа она его так опередит. Все деньги снимает и вносит наличкой на счет майора ФСБ через банкомат Тинькофф. Зачем? А потому что на счету майора деньги будут в безопасности и никто до них не доберется. А вот когда мошенника поймают — ей все вернут и кредиты ее закроют, но только если она будет молчать.
О том, что бабушка не на даче, мы узнали случайно вечером в среду. Мы ей позвонили, так как каждый вечер созваниваемся по вечерам. Телефон бабушки был постоянно занят, мы позвонили соседке по даче, она сказала, что наша бабушка утром срочно собралась и уехала, ничего не сказав. Мы заподозрили неладное, пошли к ней домой, волновались, параллельно звонили ей — постоянно занято (вторая линия). Когда пришли, она нам открыла, уже не говорила по телефону, вела себя очень странно, ничего не рассказывала, была на нервах, отвечала односложно, потом вообще заплакала. Раскололи мы ее часа через 2. Рассказала правду она нам только на балконе, так как «ее телефон прослушивают ФСБ и около него разговаривать нельзя». Еще 2 часа мы ей объясняли, что это все неправда. Ну а потом она уже дала посмотреть свой телефон и там все было видно: и смски из банков, и смски из Госуслуг, и справки о недвижимости и о доходах, которые были заказаны в ее личном кабинете. На следующий день она должна была идти в Совкомбанк брать кредит под залог дачи.
На следующий день мы закрыли поданные заявки, отмели страховки, позже закрыли кредит. На телефон звонил майор из ФСБ, с ним разговаривал сын моей бабушки, мой дядя, он не из робкого десятка, вырос во дворе, был у него опыт и общения с майорами. Так вот человек на том конце провода ведет себя очень профессионально, морально давит очень сильно, даже понимая ситуацию, очень трудно противостоять в диалоге, трудно даже просто скинуть звонок. Майор требовал, чтоб телефон вернули бабушке, иначе всех сгноят в тюрьме, наряд уже выехал и т.п. Вот ты ему в лоб говоришь, что всё, баста, вас раскусили, отъебитесь, забрали всё что было у старухи. он вообще не пасует, гнет свою линию. Это точно не из тех кто «вы выиграли миллион, назовите 3 цифры с оборота карты». К слову, даже вроде бы все поняв в среду вечером и после двухчасового разговора согласившись с нами, что мошенники это как раз эти «ФСБшники», уже в четверг утром бабушка все равно пряталась в ванной и разговаривала с этими «ФСБшниками», так что телефон буквально отнимать пришлось.
Моральное состояние бабушки было очень подавленное, восстанавливалась она несколько месяцев. В одночасье весь ее привычный спокойный мир стал враждебным. Она, все ее имущество, безопасность близких, все это стало под угрозой. Спасение одно — товарищ майор, которого надо слушаться беспрекословно. Даже спустя месяц после ситуации она как-то в разговоре предположила, мол, может стоило продолжить работать с майором, может все обошлось бы. Очень тяжело ей было поверить, что вся история была выдумкой, а она «такая дура» повелась на это все.
К банкам претензии предъявить трудно. Деньги сняла наличными сама, имеет право. Почтабанк даже заблокировал ей только что выпущенную карту, с которой она пыталась снять кредитные деньги. Ей звонили из службы безопасности банка, спрашивали, точно ли она не находится под чьим-то влиянием, точно ли она не собирается отдать кому-то эти деньги. По инструкции майора бабушка ответила, что деньги ей нужны на лечение и карту разблокировали.
Конечно же, мы регулярно предупреждали бабушку о телефонном мошенничестве, что нельзя сообщать номер карты и т.п. Но вот о майорах мы не предупреждали, по телевизору об этом не говорят. Теперь рассказываю эту историю знакомым, чтоб те предостерегли своих бабушек и дедушек, да и сами чтоб не повелись.
В полицию не обращались: бабушка была не в том состоянии, много плакала. Да и в целом она сильно изменилась после этого события, стала более тревожной, с давлением проблемы усугубились, бессонница появилась. Это все очень большой стресс для пожилого человека. Ее здоровья жалко гораздо больше чем денег.
Будьте осторожны и берегите близких!
Обнуление карт мошенниками. Почему государство ничего не делает с этой проблемой?
В 2021 году у клиентов банков в общей сложности украли 14 млрд. рублей. Банки возместили потерпевшим только 6,8% похищенных средств. В 2022 году ситуация еще хуже. Недавно мы выпустили материал На меня оформили кредит мошенники. Что делать? а сегодня мы разбираемся в фундаментальных причинах и нюансах ошкуривания рынком банковских клиентов.
Причины роста мошенничества — KPI банков по прибыли от роста кредитного портфеля и электронных переводов.
Если перефразировать классика (Аршавина) то можно сказать так: если банки не оправдывают ожидания клиентов о сохранности денег — это проблемы клиентов.
Банки много сделали для того, чтобы у миллионов людей была возможность оформлять кредит не выходя из дома. Но упрощая процесс в угоду вовлеченности большого количества людей, приходится жертвовать безопасностью и не включать автоматически лимиты по переводам (а пытаться в онлайн-режиме понять, какие сделки выглядят подозрительными).
Если включить безопасность на максимум — клиенты не смогут делать переводы, дадут большую нагрузку на консультантов, которым придется каждому объяснять как убрать лимиты и прочие ограничители на переводы. Но при этом хищений станет меньше на мизерный процент.
Уязвимость подписи (ключа доступа к кошельку)
Как правило хищение с карты предполагает два этапа:
Клиентом оформляется банковский продукт в офисе (не важно какой, но как правило это банковский счет и еще договор дистанционного обслуживания). В этот момент происходит идентификация клиента и в договоре закрепляется порядок удаленной идентификации и порядок подписания договора (электронная подпись). Этот шаг совершенно осознан и легален.
Далее идет уже работа мошенника, который либо получает доступ к такой электронной подписи (в большинстве случаев обманом), выманивая «ключи доступа» — пароли из СМС-сообщений. Либо убеждает клиента сделать перевод на его счет (якобы защищенный или страховой счет).
Большая часть хищений с карт производится методом убеждения. Более 50% инцидентов — это «общение» жертвы с компетентным сотрудником банка, страховой, чиновником районной администрации, социальным работником, волонтером, прокурором, следователем. Каждую неделю СМИ выходят с анонсом нового обмана, это и ролевые игры «поймаем преступника вместе», и взносы за разблокировку замороженных денег, и покупка и перевод биткоина и помощь детям, беженцам, больным.
В основе работы преступников лежат методы внушения, НЛП, гипноза, создания деструктивных сект и подготовки джедаев и т.п. Это те самые методики убеждения, когда люди впадают в панику или оцепенение, проникаются уважением, доверием и следуют за своим обидчиком.
Главный вопрос, который возникает у обманутой жертвы: почему вывод денег устроен так просто? Почему я не проинформирован о рисках?
Ответ банков и судей зачастую такой: мы вас накормили кашей из договоров, условий и приложений, дали вам все ссылки и позволили управлять своими деньгами, не ограничивая в желаниях. Вы плохо все прочитали и поняли, вы сами виноваты в том, что отдали деньги мошенникам.
Правы, конечно, обе стороны. Но деньги должны быть защищены банком от банальных и явных рисков (в том числе глупости самого клиента), этой идее более 500 лет и она все еще актуальна.
Следствие ведут колобки
Все, что нужно знать про шансы вернуть деньги через полицию. Закон 161-ФЗ был принят в 2011. А в 2021 году в главной газете страны (Российская газета) выходит очень обнадеживающая статья «Впервые пойманы телефонные мошенники, обманывающие от имени банков». Какая ужасающая тень на работу сотрудников правоохранительных органов? Вовсе нет, журналисты консультировались в Следственном комитете и написали то, что им рассказали.
Кстати сотрудников следствия можно понять, у них нет никакого доступа к оперативным данным из-за банковской тайны, за короткое время украденные деньги переводят со счета на счет, а потом оперативно выводят через банкоматы в наличку или покупают биткоины. Банки же отвечают на запросы следствия 30 дней. Кто, куда, в каком объеме перевел денежные средства. Спустя полгода сыщики выходят на точку, где было совершено обналичивание. Бегунки, шаромыжники и сотрудники воровского колл-центра уже успевают за это время выйти на пенсию, а банки ведут себя так, словно нет никакой проблемы.
Но бывают и другие случаи, заметные, когда шансы у клиентов появляются. Очень показателен был случай с профессором РГГУ, который лишился квартиры и оказался в долгах, помогая «следствию». У профессора много раз в течение длительного времени крали деньги по телефону, он брал кредиты, открывал счета, делал переводы и в конце-концов переписал квартиру на бандитов. Другой случай произошел с правнуком Леонида Брежнева, который задонатил телефонным аферистам 231 тысячу рублей. На кого рассчитан Закон 161-ФЗ, если его жертвами становятся и пенсионеры, и парикмахеры, и профессоры, и родственники генсеков?
Хороший и своевременный закон
При помощи банков был написан закон о денежных переводах и платежной инфраструктуре (закон № 161-ФЗ), где механизм возврата украденных денег был прописан таким образом, что практически всю вину за хищения можно переложить на клиентов. Со временем технические способы кражи рублей со счетов (скиминг, вирусы и хакерские атаки) ушли на второй план. Самым уязвимым звеном в цепи безопасности оказался сам клиент. Раскрытие платежных данных, вирус на телефоне, использование фишинговых сайтов — это все происходит по вине клиентов и деньги в таких случаях можно не возвращать. Кроме того клиент, который вовремя не заметил опустошение своего счета тоже теряет право на возврат денег. Заодно в законе не прописали никакой ответственности для банков, что тоже не прибавило стимулов для борьбы с мошенниками.
Часть 15 статьи 9 закона № 161-фз остается неизменной более 10 лет и в формуле ответственности за хищения (которую сами банки и придумали) одна из причин ситуации. Банкам просто не нужно вкладываться в безопасность более, чем им необходимо, потому что клиент сам себя обкрадывает. Из прибыли эти средства вынимать и отдавать потерпевшему не надо.
Так ли страшен черт?
А вот вам статистика про то, как деньги клиентов защищены, когда клиенты проявляют незнание и в панике сдают пароли и явки мошенникам.
В 2019 году похищено 6,4 млрд рублей (577 тысяч успешных атак на клиентов).
В 2020 году похищено 9,7 млрд рублей (773 тысячи успешных атак на клиентов).
В 2021 году похищено 13,5 млрд рублей (1 млн успешных атак на клиентов).
В 2021 году похищено 14,2 млрд рублей (756 тысяч успешных атак на клиентов).
А теперь самое интересное, объем денежных средств, которые по правилам 161-ФЗ вернули банки своим клиентам.
Примерно 50% (в разные годы 68 или 41% — не суть важно) клиентов сами рассказали свои пароли доступа или компрометировали карты, называя все свои платежные данные. Остальным — отказывали либо потому, что они сообщили слишком поздно о хищении (прошло более суток — это тоже причина для отказа), либо коды доступа подсмотрены, считаны, подхвачены вирусы и т.п.
Конечно, неправильно обвинять всех в бездействии. Банк России блокирует то, что может заблокировать, телефонные номера мошенников исчисляются сотнями! тысяч в год. Следствие работает медленно, банки не дают оперативной информации, вообще борьба с этой бедой не устроена системно. Как итог — миллион! хищений в год.
И если миллион хищений, это много, то 14 млрд потерь для рынка на 1458,6 трлн рублей (сумма всех переводов) это 0,001%. Это вроде бы немного? Минфин России и ЦБ РФ считают, что это немного. Но на самом деле нужно считать не от объема переводов, а от полученной на таких транзакциях прибыли. И в таком случае обратная логика вдруг перестает работать: 0,2% от прибыли банков на переводах (14 млрд рублей) это много или мало? Почему банки не возвращают клиентам хотя бы половину украденного, предпочитая видеть в них финансовых «рэмбо», т.е. людей, которые могли и должны были дать отпор мошенникам.
Надо что-то делать (иметь план и его придерживаться)
Разговоры, о том, что надо что-то менять идут давно, но конкретных решений пока нет.
В 2021 году у банкиров неслабо бомбануло от новости о том, что Банк России предложил радикальный способ решения проблемы — заставить банкиров возвращать все похищенные деньги в пределах среднего лимита (около 15 тысяч рублей). Сейчас возвраты получают 4,4% пострадавших, а по новой системе их было бы более 80%. А если у банка нет качественных антифрод процедур — то он будет возвращать 100%.
К сожалению, идею ЦБ РФ намотало на гусеницы российского бизнеса, который сейчас разъезжает буквально на танке, размазывая все инициативы в пользу людей.
Еще одна инициатива ЦБ РФ (свежая, 2022 года) связана с предложением ввести двухдневный «период охлаждения», в течение которого будет возможность отменить транзакцию, если она была осуществлена на мошеннический счет.
И совсем уже удивил Сбербанк, решивший переобуться в уже испорченном воздухе.
По ходу статьи (новости) правда оказалось, что речь идет о каком-то «продукте» и про шансы возврата ничего нет. И схема не взлетает без заявления. И как это будет работать — узнаем в мае 2023 года.
И на последок называю три условия, при которых есть шансы вернуть деньги, украденные с карты
1. Клиент сообщил о потере карты или мошеннических списаниях в банк в течение суток с момента получения уведомления о совершении операции, при условии, что:
2. Клиент не нарушил порядок пользования картой (сам не разгласил пароли или не произвел платеж в пользу мошенников).
3. Отдельный случай — когда банк не направил уведомление о мошеннической операции (вы не знали о ней). Все банки делают это, но иногда бывают технические сбои.
На практике почти 96% клиентов под эти условия не подпадут и денег назад не получат.
Методов борьбы с мошенниками не так много. Самый постой — установите ежедневные и ежемесячные лимиты себе и ОСОБЕННО своим пожилым родственникам на переводы.
Служба безопасности всех банков
Совпадение или нет, но спустя ровно год мне снова позвонили очень важные люди и сообщили, что мои честно заработанные деревянные хотят украсть, а ещё кредитов и прочих долгов навесить. Мне стало страшна. НЕТ!
Не стал бы писать сюда, если бы не несколько интересных важных вещей, о которых буду ниже говорить. Возможно, кому-то пригодится.
Разговор начался стандартно. Звонок сотрудника полиции. Такой-то такойтович с четырьмя звездами и одной полосой на погонах. Рассказывал, что сотрудники банка пытались использовать мои паспортные данные для оформления кредита. Ну ок. Потом настоял. записать свои данные. Вот они «Капитан полиции Мальцев Сергей Юрьевич
Головное управление экономической безопасности и противодействия коррупция ОР256049» . В конце — это номер удостоверения его. Зачем? Не знаю, в доверие войти видимо, но попросил перепроверить, чтобы я точно правильно всё записал. ОКей. И тут случился первый прокол сотрудника полиции. Он не успел нажать кнопку удержания, сзади был женский голос, который я услышал дальше. Сотрудник полиции успел ответить своей «коллеге по цеху» «ТССС!».
Переключили меня на сотрудницу центрального банка. Начался милый разговор с ней. Она начала спрашивать, где и когда я обращался в банки, кому передавал паспорт. В прошлый раз я ходил в банк в ноябре, получал карту в отделение СБЕРа в Ростове-на-Дону. Правда ходил я в другом месяце и в другом городе, но ладно. Подыграем им. Для сотрудницы было важно узнать город и вычислить затем регион для дальнейших своих темных дел. К ним подойду позже.
Позже переключили меня на третьего сотрудника по финансовой безопасности. Сотрудник рассказал, что была заявка на кредит в Почта Банке от моего имени, заявку одобрили, отменить смогу только своим посещением банка, в телефонном режиме никак. Увы((( Про Почта Банк я сказал мошеннику номер №2, якобы у меня там карта кредитная, которой нет на самом деле. Для спасения моих денег нужно будет создать некий новый счет или что-то такого, что-то вроде нового профиля в системе банка, типа личного кабинета, к которому будут привязаны мои счета, накопления, кредиты. Но создать его можно будет, если на счетах не более 1 тыс рублей. Уже понятно стало мне, что нужно будет перевести на безопасный счет все кровно нажитые. Но до этого разговор не дошел. А чтобы я окончательно влился в доверие к этим важным дядям и тётям, мошенник №3 уточнил, есть ли у меня ватсап или вайбер, чтобы он скинул своё удостоверение. Кстати, вот оно ниже. Не знаю, кто на фото, возможно актёр, артист. Если узнаете этого парня, то обрадуйте его, что он работник центрального банка РФ. Возможно, он не знает об этом. Фото я получил во время разговора со специалистом №4, о котором расскажу ниже. Ещё мне этот Александр прислал справку-выписку из банка, что заявка на кредит в Сбере одобрена, а получатель кредита вообще неизвестный мне человек. Я не понимаю, такое технически вообще возможно в реальности, чтобы брал один, а в получателях стояло другое имя? Я лично не сталкивался.
Затем позвонили мне с другого номера. При чем набрали мне во время диалога с жуликом №3. Жулик заранее уточнял, подключена ли у меня вторая линия?. Номер начинался на +17. Белорусы взбудоражились))) И вот тут начались чудеса. Полный номер выглядел так +17 863 249 55 44. Позвонил сотрудник ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ. Сам лично! Начал говорить мне про статью гос.измены. большие сроки, деньги уходят в недружественную для РФ Украину, в ВСУ и т.д.
Немного о чудесах. Во время разговора дядя из ФСБ предложил перейти на сайт фсб.ру, выбрать свой регион (Ростовская область) и посмотреть внимательно на номер! И, о чудо!
«УФСБ России по Ростовской области 344082 г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, д. 31
телефоны дежурного: (863) 249-55-44«. Номер действительно подлинный! И код города, и номер. Сотрудник действительно настоящий. Но нет! Сотрудник ФСБ требовал, чтобы я произнес свое ФИО полностью и дал согласие на неразглашение информации третьем лицам ссылаясь на статью 310 УК РФ. Статьи, кстати, ребята верно называли все. Выучили уже, времени много у них свободного. Мне уже надоела это болтовня, устал водить жуликов за нос, прошло 40 минут. Начал провоцировать жулика. Задал вопрос, почему он звонит из республики Беларусь. Ответ мне сразил: +1 это защищенный код, который ещё КГБ. придумали, а «7» — это код РФ, но никакой не «+17» тут. И в очередной раз начал требовать моё согласие на сотрудничество. Я отказывался играть на его условиях и пошёл с козырей, вспомнил про Крым. Но был сильно удивлён спокойной реакцией. Крым оказался российским. А ещё 4 новых региона. И это говорил мне сотрудник фсб на том конце провода. Затем последовал от жулика вопрос: «А что это за фраза про Крым? Это какое-то кодовое слово?». Затем последовали слова, что я занимаюсь ерундой и глупостями, а не сотрудничаю с органами гос.безопасности. Однако задница дяди подгорала. Цитирую «Ну тогда я снимаю всю ответственность с Зенина (жулик №3), пусть все ваши деньги уводят на спонсорские счета вот этих вот хохлов **ять, нацистов. Рассказал про то, как я буду на «передке» сидеть и бороться с нацистами. И завершил разговор.
Эх, сижу боюсь. Разумеется, деньги все на месте, никаких заявок на кредит в личном кабинете у меня нет.
Подводя итоги, я скажу следующее: жулики не стоят на месте, ищут и ищут новые схемы, новые способы втереться в доверие. А ещё технически развиты. Позвонили практически с подлинного номера ФСБ по Ростовской области, в фотошопе (смотрим ниже) умеют быстро делать справки (сделали буквально за 5 минут), грамотно туманят мозги, даже удостоверения свои присылают, пишут с бизнес-аккаунтов в ватсапе. Даже словами про Крым их не напугать))) Прогрессируют ребята, молодцы!
Закончу свою историю: будьте бдительны, внимательны и осторожны. Надеюсь, что кому-то моя большая история поможет не попасться на уловки жуликов.
Всё об ИИС
На мой взгляд, данный брокер является достаточно оптимальным вариантом для тех, кто делает первые шаги в инвестировании.
Основные причины для этого:
1. Очень низкие комисии (0.05 процентов от сделки по тарифу ПСБ День + отсутствие какой-либо абонентской платы)
2. Бесплатное исполнение голосовых поручений
3. Бесплатный QUIK
4. Отсутствие маржинального кредитования
5. Достаточно простой интерфейс интернет-банка
6. При совершении операций брокер формирует отчет в Excel-формате
7. Зачисление дивиденов происходит в течение 2-3 раб. дней
8. На горячей линии достаточно оперативно отвечают на основные вопросы по налогам и комиссиям.
9. У брокера есть платформы webQuik и webQuikMobile (можно торговать с телефона).
10. Перевод с Тинькофф.Банка на банковский счет ПСБ происходил в тот же день, если отправить деньги утром.
11. ПСБ входит в список системообразующих банков.
12. При погашении облигаций отсутствуют комиссии (сами тарифы достаточно простые без скрытых доп. условий)
Из минусов могу отметить достаточно скудный набор инструментов для торговли (только фондовый и валютный рынок ММВБ, отсутствие возможности перечислять дивиденды на брокерский счет, интерфейс для торговли без новомодных «фишечек» (такой Oldschool Style брокер).
Сообщения об ошибках в программе интернет трейдинга QUIK
В данной статье перечисляются наиболее частые ошибки, встречающиеся в информационно-торговой системе QUIK. И методы исправления и решения проблем.
Ошибки при вводе имени и пароля
Чтобы обновить программу сделайте следующее:Sobo
Выберите СВЯЗЬ – Обновление версии программы
В появившемся окне подтвердите, нажмите ДА
В следующем окне нажмите ПРИНЯТЬ ФАЙЛЫ и немного подождите до окончания скачивания файлов.
Программа перезапустится, после чего введите логин, пароль и код из смс – QUIK готов к работе.